Skema ponzi: apa bentuk penipuan ini (dan bagaimana cara mendeteksinya)



Kita semua tahu, bahkan dengan desas-desus, beberapa proposal investasi yang menjanjikan pengembalian besar di bawah metodologi yang meragukan.

Itu mungkin kasus skema Ponzi. Kita akan menemukan apa sebenarnya jenis penipuan ini, apa namanya dan beberapa kasus paling terkenal di mana sistem ini telah diterapkan, dengan janji yang mustahil untuk ditepati.

  • Artikel terkait: “Jenis perusahaan: karakteristik dan bidang kerjanya”

Apa itu skema Ponzi?

Skema Ponzi adalah jenis penipuan yang didasarkan pada investasi jenis piramida. Ini menyiratkan bahwa setiap orang yang bergabung dengan sistem harus menarik anggota baru agar metodologi terus berjalan. Jelas, di setiap level ini menjadi lebih rumit, karena perkembangan orang yang dibutuhkan di setiap lompatan membuat pencapaian suatu titik praktis tidak mungkin dipenuhi, sehingga sistemnya runtuh.

Dalam kasus skema Ponzi, apa yang penipu usulkan kepada peserta pertama adalah mereka menyetor sejumlah uang dan sebagai imbalannya dia akan membayar mereka jumlah yang lebih kecil lagi dari bulan ke bulan, tetapi jumlah itu akan lebih besar dari investasi awal.

Namun tidak berhenti sampai di situ, seperti yang kita perkirakan, sebagai sistem piramida juga mengharuskan peserta untuk mencari yang baru. Mereka juga akan melihat investasi mereka pulih setiap kali mereka menemukan referensi baru, sehingga menciptakan sistem tanpa akhir. Apa masalah yang jelas di sini? Bahwa uang tidak diinvestasikan di mana pun, itu hanya didistribusikan kembali, menuju puncak piramida, di mana scammer akhirnya berada. Selama peserta terus masuk, Anda dapat menggunakan uang itu untuk melakukan pembayaran yang dijanjikan.

Namun, ketika tidak mungkin lagi referral baru untuk bergabung dengan skema Ponzi, tidak akan ada cara untuk memberikan manfaat yang telah dijamin pada awalnya, karena jumlah uang yang sama persis seperti di awal, belum telah diinvestasikan dalam setiap jenis kegiatan yang telah meningkatkan jumlah. Ini akan menyebabkan piramida runtuh dan sebagian besar tingkat yang lebih rendah kehilangan uang mereka.

Mengapa bentuk penipuan ini disebut demikian?

Skema Ponzi mengambil namanya dari Carlo Ponzi, seorang penipu ahli yang dikenal karena kejahatannya dan yang mengembangkan sistem yang kita hadapi di sini pada tahun 1920. Ponzi adalah seorang imigran yang baru saja tiba di Amerika Serikat dan dengan sumber daya yang rendah, tetapi dengan pikiran yang sangat tajam, dan dengan sedikit keraguan. Dia segera menyadari bahwa dia bisa melakukan bisnis yang hebat, menjual kupon pos yang seharusnya lebih mahal untuk dibeli di AS daripada di negara lain.

Dia mulai mencari investor untuk bisnisnya, kepada siapa dia membayar tepat waktu, sehingga desas-desus dengan cepat menyebar dan dalam hitungan bulan ada histeria nyata dari orang-orang yang ingin bergabung dengan skema Ponzi, bahkan sampai ke hipotek. rumah untuk itu. Tentu saja, Ponzi tidak membeli atau menjual kupon, dia hanya membayar investor, mengetahui bahwa kepercayaan ini menghasilkan lebih banyak peserta.

Dalam waktu kurang dari setahun, Carlo Ponzi telah menjadi kaya, hidup dalam kemewahan, dan bahkan mengambil alih sebuah bank kecil. Namun, badan-badan resmi mengikutinya dengan cermat dan perusahaannya akhirnya diambil alih. Tetapi Ponzi masih punya waktu untuk satu manuver terakhir, membayar investasi kepada semua orang yang mengklaimnya. Ini memulihkan kepercayaan dirinya dan dengan demikian memperoleh dukungan dari orang-orang.

Tetapi jelas bahwa sistem itu tidak berhasil dan akhirnya bangkrut, menyebabkan sebagian besar investor kehilangan semua uang mereka. Dia masuk penjara, tetapi berhasil mengirim jaminan dan akhirnya dideportasi ke Italia, negara asalnya, di mana beberapa orang bahkan menerimanya dengan kehormatan seorang dermawan.

Bendera merah yang membantu Anda mengenali skema Ponzi

Bahaya skema Ponzi adalah bahwa ini adalah penipuan yang bisa sangat menarik bagi beberapa orang dengan pengetahuan keuangan yang sangat dasar, yang tidak akan menyadari risiko yang akan ditimbulkan oleh investasi tersebut. Itulah mengapa kita sekarang akan melihat indikator mana yang paling penting untuk mendeteksi jenis penipuan ini.

1. Investasi kecil, untung besar

Mungkin karakteristik utama dari penipuan skema Ponzi, dan justru yang membuatnya begitu lezat di mata orang yang tidak waspada, adalah ia menawarkan investasi apriori yang sangat rendah dibandingkan dengan pengembalian yang secara teoritis akan dihasilkan, dan itu juga akan melakukannya dalam waktu singkat. Sedikit investasi, banyak keuntungan dan semua ini dalam waktu singkat. Siapa yang tidak ingin melakukan investasi seperti ini?

Masalahnya adalah bahwa dunia keuangan jauh lebih kompleks dari ini. Jika suatu investasi menjanjikan keuntungan yang besar dalam waktu yang singkat, maka hal itu membawa risiko yang sangat tinggi, atau itu adalah penipuan, seperti yang terjadi pada kasus ini.

2. Keteraturan dalam kinerja

Lampu merah lain yang seharusnya membuat calon investor berpikir dua kali adalah janji pengembalian yang sangat spesifik dan secara teratur. Setiap investasi hukum tunduk pada beberapa variabel pasar yang berarti bahwa mereka tidak selalu persis sama dan bahwa mereka dapat dimodifikasi dalam periode yang berbeda.

Indikator ini sangat penting jika, selain keteraturan itu, pengembalian yang sangat tinggi dijanjikan, seperti yang kita lihat di poin sebelumnya. Dalam hal ini, lebih baik menjauh dari produk luar biasa yang mereka tawarkan kepada kita.

3. Kurangnya catatan

Di sisi lain, ketika datang ke investasi yang melibatkan skema Ponzi, mereka tidak menanggapi jenis lembaga atau pendaftaran resmi apa pun, yang seharusnya sudah membuat investor curiga tentang keandalan operasi ini.

Tentu saja, tidak ada penipuan yang memiliki jaminan dari organisasi prestisius yang mendukungnya, jadi jika seseorang memutuskan untuk menginvestasikan uangnya dalam sistem penipuan seperti ini, mereka tidak akan dapat memeriksa di indeks apa pun keadaan operasinya.

4. Tidak ada lisensi penjualan

Sama seperti tidak ada catatan untuk memverifikasi investasi (ini bukan saham yang dapat diperiksa di pasar saham), juga tidak ada lisensi untuk dapat menjual produk skema Ponzi. Bagaimana bisa ada lisensi untuk scam?

Oleh karena itu, jika investor meminta akreditasi resmi dari penjual dan dia tidak dapat memberikan dokumen tersebut, kita menghadapi tanda lain yang menunjukkan bahwa produk tersebut kemungkinan besar tidak dapat dipercaya.

5. Keburaman informasi

Operasi skema Ponzi beroperasi di medan gelap, di luar saluran resmi. Hal ini membuat informasi menjadi mencolok karena ketidakhadirannya. Penipu selalu memberikan data kabur, menjelaskan operasi di atas, atau melakukannya dengan cara yang sama sekali tidak dapat dipahami. Anda tidak dapat menjelaskannya dengan sangat rinci karena jika Anda melakukannya, investor yang sedikit sadar akan menyadari bahwa ada sesuatu yang salah.

Jika informasinya tidak berlimpah, tidak sepenuhnya jelas dan promotor gagasan tidak menanggapi dengan cara yang dapat dimengerti segala jenis keraguan tentangnya, kita harus menyalakan lampu merah lain dan meninggalkan gagasan kita untuk berinvestasi. dalam jenis produk ini, karena kemungkinan scam hanya akan meningkat pesat.

  • Anda mungkin tertarik: “Persuasi: definisi dan unsur seni meyakinkan”

6. Kurangnya dokumentasi

Jika kita melihat hampir tidak ada informasi, apalagi dokumentasi tentang operasi. Jika investor meminta untuk memeriksa surat-surat dan dokumen, pasti dia akan selalu menemukan segala macam alasan yang pada akhirnya akan menghalangi dia untuk memverifikasi keandalan investasi.

Tujuannya jelas, investor tidak dapat dibiarkan untuk memverifikasi bahwa pada kenyataannya dia tidak melakukan dengan uangnya apa yang dia janjikan akan dia lakukan. Indikator lain yang jelas bahwa ini adalah skema Ponzi dan oleh karena itu, tanpa diragukan lagi, adalah penipuan.

7. Keterlambatan pembayaran

Seorang investor memiliki satu tujuan: untuk menerima keuntungan dari uang yang disumbangkan. Masalahnya adalah bahwa dalam scam tidak ada manfaat. Sebenarnya ada, tapi jelas itu untuk scammer, bukan untuk investor. Jadi, sinyal terakhir dan paling jelas yang akan mengingatkan kita pada jenis bisnis penipuan yang kita hadapi adalah masalah penerimaan pembayaran.

Penipu akan menuduh serangkaian masalah dan insiden untuk mencoba menunda pembayaran manfaat selama mungkin. Dalam beberapa kasus, investor akan datang untuk menerimanya, tetapi semakin rendah Anda berada di piramida, semakin besar kemungkinan skema Ponzi akan runtuh sebelum investor dapat melihat satu sen pun.

Referensi bibliografi:

  • Benson, SS (2009). Mengenali bendera merah skema Ponzi. Jurnal BPA.
  • Frankel, T. (2012). Teka-teki skema Ponzi: Sebuah sejarah dan analisis dengan seniman dan korban. Pers Universitas Oxford.
  • Mayorga – Zambrano, J. (2011). Model matematika untuk skema piramida tipe Ponzi. Lembaga Statistik dan Sensus Nasional.
  • Zuckoff, M. (2005). Skema Ponzi: Kisah Nyata dari Legenda Keuangan. Rumah Acak: New York.

Related Posts