Bank mengikuti prinsip-prinsip pinjaman berikut:
1. Likuiditas:
Likuiditas adalah prinsip penting dari pinjaman bank. Bank meminjamkan untuk jangka pendek hanya karena mereka meminjamkan uang publik yang dapat ditarik setiap saat oleh deposan. Oleh karena itu, mereka memajukan pinjaman atas keamanan aset semacam itu yang mudah dipasarkan dan dikonversi menjadi uang tunai dalam waktu singkat.
Sumber Gambar: scmp.com/sites/default/files/styles/980w/public/2013/09/19/fed_afp_money.jpg
Sebuah bank memilih sekuritas tersebut dalam portofolio investasinya yang memiliki likuiditas yang cukup. Ini penting karena jika bank membutuhkan uang tunai untuk memenuhi kebutuhan mendesak nasabahnya, bank harus dapat menjual beberapa sekuritas dalam waktu yang sangat singkat tanpa banyak mengganggu harga pasar mereka. Ada sekuritas tertentu seperti obligasi pemerintah pusat, negara bagian dan daerah yang mudah dijual tanpa mempengaruhi harga pasarnya.
Sumber Gambar : upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/1/18/Australian_banknotes_in_wallet.jpg
Saham dan surat utang dari perusahaan industri besar juga termasuk dalam kategori ini. Tetapi saham dan surat utang perusahaan biasa tidak mudah dipasarkan tanpa menurunkan harga pasarnya. Jadi bank harus melakukan investasi pada sekuritas pemerintah dan saham serta surat utang dari rumah industri terkenal.
2. Keamanan:
Keamanan dana yang dipinjamkan adalah prinsip lain dari peminjaman. Keamanan berarti bahwa peminjam harus dapat membayar kembali pinjaman dan bunganya tepat waktu secara berkala tanpa wanprestasi. Pelunasan pinjaman tergantung pada sifat jaminan, karakter peminjam, kemampuannya untuk membayar dan keadaan keuangannya.
Sumber Gambar : blogs.reuters.com/india/files/2013/05/indus.jpg
Seperti investasi lainnya, investasi bank melibatkan risiko. Tetapi tingkat risiko bervariasi dengan jenis keamanan. Sekuritas pemerintah pusat lebih aman daripada pemerintah negara bagian dan badan lokal. Dan sekuritas pemerintah negara bagian dan badan lokal lebih aman daripada urusan industri. Ini karena sumber daya pemerintah pusat jauh lebih tinggi daripada pemerintah negara bagian dan lokal dan yang terakhir lebih tinggi daripada urusan industri.
Faktanya, saham dan surat hutang perusahaan industri terkait dengan pendapatan mereka yang dapat berfluktuasi dengan aktivitas bisnis di negara tersebut. Bank juga harus mempertimbangkan kemampuan membayar utang pemerintah sambil berinvestasi dalam sekuritas mereka. Stabilitas politik dan perdamaian dan keamanan adalah prasyarat untuk ini.
Sangat aman untuk berinvestasi dalam sekuritas pemerintah yang memiliki pendapatan pajak yang besar dan kapasitas pinjaman yang tinggi. Sama halnya dengan sekuritas kotamadya yang kaya atau badan lokal dan pemerintah negara bagian dari wilayah yang makmur. Jadi dalam melakukan investasi bank harus memilih sekuritas, saham dan surat utang dari pemerintah, badan lokal dan perusahaan industri yang memenuhi prinsip keamanan.
Jadi dari sudut pandang bank, sifat keamanan adalah pertimbangan yang paling penting saat memberikan pinjaman. Meski begitu, harus mempertimbangkan kelayakan kredit peminjam yang diatur oleh karakternya, kemampuannya untuk membayar kembali, dan status keuangannya. Di atas segalanya, keamanan dana bank tergantung pada kelayakan teknis dan kelayakan ekonomi dari proyek yang pinjamannya dimajukan.
3. Keanekaragaman:
Dalam memilih portofolio investasinya, bank umum harus mengikuti prinsip keberagaman. Seharusnya tidak menginvestasikan dana surplusnya dalam jenis sekuritas tertentu tetapi dalam jenis sekuritas yang berbeda. Itu harus memilih saham dan surat utang dari berbagai jenis industri yang terletak di berbagai wilayah negara. Prinsip yang sama harus diikuti dalam kasus pemerintah negara bagian dan badan lokal. Diversifikasi bertujuan untuk meminimalkan risiko portofolio investasi bank.
Sumber gambar: lexingtonlaw.com/blog/wp-content/uploads/2012/08/shutterstock_2487361.jpg
Prinsip keragaman juga berlaku untuk memajukan pinjaman ke berbagai jenis perusahaan, industri, bisnis dan perdagangan. Bank harus mengikuti pepatah: “Jangan menyimpan semua telur dalam satu keranjang.†Bank harus menyebarkan risikonya dengan memberikan pinjaman ke berbagai perdagangan dan industri di berbagai bagian negara.
4. Stabilitas:
Prinsip penting lainnya dari kebijakan investasi bank adalah berinvestasi pada saham dan sekuritas yang memiliki tingkat stabilitas harga yang tinggi. Bank tidak dapat menanggung kerugian atas nilai sekuritasnya. Oleh karena itu, ia harus menginvestasikan dananya di saham perusahaan terkenal di mana kemungkinan penurunan harga mereka kecil.
Sumber Gambar : farm8.staticflickr.com/7164/6551525739_cea94562f0.jpg
Obligasi pemerintah dan surat utang perusahaan memiliki tingkat bunga tetap. Nilai mereka berubah dengan perubahan tingkat bunga pasar. Tetapi bank terpaksa melikuidasi sebagian dari mereka untuk memenuhi kebutuhan uang tunai dalam krisis keuangan. Jika tidak, mereka menjalankan jangka waktu penuh 10 tahun atau lebih dan perubahan suku bunga pasar tidak banyak mempengaruhi mereka. Dengan demikian investasi bank dalam surat utang dan obligasi lebih stabil daripada saham perusahaan.
5. Profitabilitas:
Ini adalah prinsip utama untuk melakukan investasi oleh bank. Itu harus mendapatkan keuntungan yang cukup. Oleh karena itu, ia harus berinvestasi dalam sekuritas semacam itu yang pasti merupakan pengembalian yang adil dan stabil atas dana yang diinvestasikan. Kapasitas penghasilan sekuritas dan saham bergantung pada tingkat bunga dan tingkat dividen serta manfaat pajak yang mereka bawa.
Sebagian besar jaminan pemerintah pusat, negara bagian dan badan-badan lokal yang sebagian besar membawa pembebasan kepentingan mereka dari pajak. Bank harus berinvestasi lebih banyak pada sekuritas semacam itu daripada pada saham perusahaan baru yang juga melakukan pembebasan pajak. Ini karena saham perusahaan baru bukanlah investasi yang aman.