Pengusaha mengacungkan jempol
Penipuan afinitas mengacu pada penipuan berbeda yang dilakukan pada sekelompok orang yang secara khusus terhubung satu sama lain berdasarkan ras, latar belakang agama, pekerjaan, keluarga, jenis kelamin, atau usia. Orang atau orang-orang yang melakukan penipuan afinitas mengeksploitasi koneksi ini, dan dalam menggunakan kesamaan kelompok tertentu, buat skema yang paling menarik bagi kelompok itu. Tujuan akhir dari penjahat adalah untuk mencuri uang dari peserta, dan ini adalah kejadian yang disayangkan dan sering terjadi di banyak bagian dunia.
Ada berbagai jenis penipuan afinitas. Misalnya, seorang penjahat mungkin menargetkan keluarga orang-orang yang telah meninggal dalam angkatan bersenjata. Dia kemudian mungkin meminta sumbangan atas nama sebuah monumen untuk memasukkan semua nama mereka. Secara alami, monumen seperti itu tidak akan pernah dibangun. Jenis penipuan afinitas ini cukup sering terjadi di AS, terutama setelah atau selama perang. Penjahat memainkan sifat emosional dari permintaan ini dan dapat mengambil ribuan dolar sumbangan untuk monumen palsu atau fiktif. Ini adalah salah satu jenis penipuan terburuk karena dengan sengaja memanfaatkan penderitaan orang-orang ini.
Jenis penipuan afinitas lainnya melibatkan apa yang disebut skema Ponzi. Ini menawarkan peluang investasi kepada kelompok tertentu, dan pada awalnya, ia membayar sejumlah besar uang kepada beberapa investor pertama. Penipu ponzi kemudian menargetkan orang lain untuk mendapatkan lebih banyak uang. Investor awal mungkin diuntungkan tetapi didorong untuk berinvestasi lebih banyak, dan investor kemudian biasanya memiliki semua uang mereka dicuri.
Pengembalian keluar dari rekening bank yang disisihkan untuk tujuan tersebut dan tidak pernah benar-benar merupakan hasil dari investasi nyata. Skema Ponzi berakhir jika orang-orang yang terlibat tertangkap, jika kecurigaan tentang skema tumbuh dan memperlambat investasi, atau jika perencana “lari” dengan uang yang telah mereka kumpulkan. Ini tidak harus berupa penipuan afinitas, tetapi sering kali, penjahat akan menargetkan satu kelompok untuk mengamankan investasi awal karena mereka ingin memberi kelompok tertentu “istirahat yang layak mereka dapatkan.”
Bentuk lain dari penipuan afinitas didasarkan pada skema piramida. Orang-orang melakukan investasi awal, mungkin berhasil, dan kemudian diminta untuk merekrut orang lain. “Lainnya” cenderung menjadi teman dan anggota keluarga atau rekan bisnis. Orang-orang di puncak piramida mendapatkan uang untuk merekrut orang lain, dan barang atau jasa yang dijual atau ditawarkan hampir tidak pernah bernilai banyak. Uang sebenarnya terletak pada biaya yang dibayarkan orang untuk masuk ke dalam skema. Orang-orang tingkat atas dari skema ini membuat persentase tidak hanya dari rekrutan mereka sendiri, tetapi juga setiap orang yang direkrut mereka. Investor terbawah diberi tahu cerita tentang jumlah uang yang luar biasa yang akan dihasilkan, tetapi cenderung menghasilkan sangat sedikit jika ada.
Untuk menghindari penipuan afinitas, selalu periksa kredensial orang yang meminta uang kepada Anda. Jangan mengambil kata orang untuk itu atau kredensial mereka pada nilai nominal. Waspadalah terhadap bisnis yang tidak menyebutkan produk apa yang mereka jual dan memberi Anda presentasi penjualan besar terlebih dahulu tentang jenis uang apa yang akan Anda hasilkan. Berhati-hatilah jika investasi menghasilkan keuntungan besar pada awalnya, yang tampaknya tidak proporsional dengan uang yang diinvestasikan. Jangan pernah memercayai seseorang yang menawari Anda “kesepakatan” dalam investasi karena keadaan etnis, sosial, agama, atau bisnis Anda.