Bank Koperasi Perkotaan India!
Lembaga kredit koperasi yang didirikan di daerah perkotaan disebut sebagai bank koperasi perkotaan. Namun, di sebagian besar negara bagian, tidak ada definisi yang jelas tentang bank koperasi perkotaan yang diikuti secara hukum.
Di Negara Bagian Maharashtra, hanya masyarakat kredit perkotaan yang dapat disebut sebagai ‘bank’ yang menjalankan bisnis perbankan sesuai dengan Sec. 277F dari Indian Companies Act, 1913 atau Sec. 5(b) Undang-undang Peraturan Perbankan, 1949 dan harus memiliki modal saham disetor melebihi Rs. 20.000.
Bank koperasi perkotaan terbatas pada wilayah kota sebuah kota. Jenisnya adalah: (i) jenis perbankan unit, dan (ii) jenis perbankan cabang.
Bank koperasi perkotaan biasanya memenuhi kebutuhan jenis atau kelompok anggota tertentu yang berkaitan dengan perdagangan, profesi, komunitas atau bahkan wilayah tertentu.
Bank Koperasi Perkotaan juga disebut Bank Koperasi Primer (PCB) oleh Bank Cadangan. Reserve Bank of India mendefinisikan PCB sebagai ‘unit perbankan yang terorganisir secara kooperatif berukuran kecil yang beroperasi di pusat metropolitan, perkotaan dan semi-perkotaan untuk memenuhi terutama kebutuhan peminjam kecil, yaitu pemilik unit industri skala kecil. , pedagang eceran, profesional dan kelas bergaji.
Bank Cadangan memberikan lisensi perbankan kepada bank dan cabang yang ada/baru. Departemen Bank Perkotaan, didirikan di Bank Cadangan pada tahun 1984, memantau dan mengatur pertumbuhan PCB.
UCB unik dalam hal campuran klien dan saluran pengiriman kredit. UCB diselenggarakan dengan tujuan mempromosikan penghematan dan swadaya di antara populasi kelas menengah/menengah ke bawah dan memberikan fasilitas kredit kepada orang-orang dengan kemampuan kecil di pusat perkotaan/semi-perkotaan. Karena rasa dan keakraban lokal mereka, UCB penting untuk mencapai inklusi keuangan yang lebih besar.
Namun belakangan ini, UCB menunjukkan beberapa kelemahan, terutama terkait dengan kesehatan keuangannya. Menyadari peran penting mereka dalam sistem keuangan, telah menjadi Upaya Bank Cadangan untuk mendorong pertumbuhan yang sehat.
Namun, sifat heterogen dari sektor ini menuntut rezim regulasi yang berbeda. Oleh karena itu, dalam beberapa tahun terakhir, Reserve Bank telah memberikan dukungan regulasi kepada UCB kecil dan lemah, sekaligus memperkuat pengawasan mereka.
Norma kehati-hatian juga disesuaikan dengan keadaan yang berkembang dan peluang bisnis yang lebih baru dibuka untuk UCB untuk meningkatkan pendapatan non-bunga dan non-bunga lainnya. Beberapa langkah penting yang berkaitan dengan peningkatan dalam pemberian kredit, layanan pelanggan, inklusi keuangan dan pasar keuangan, yang diambil untuk bank komersial diperluas ke UCB dengan adaptasi yang sesuai.
Untuk memperkuat sektor perbankan koperasi perkotaan, Bank Cadangan mengambil beberapa inisiatif kebijakan sepanjang tahun terkait dengan norma kehati-hatian, pemberian kredit, peningkatan layanan pelanggan dan peningkatan peluang bisnis, dan inklusi keuangan.
Bank koperasi perkotaan diatur dan diawasi oleh State Registrars of Co-operative Societies (RCS) dalam kasus bank koperasi negara tunggal. Central Registrar of Co-operative Societies (CRCS) dalam kasus bank koperasi multi-negara bagian dan oleh Bank Cadangan.
RCS menjalankan kekuasaan berdasarkan Undang-Undang Masyarakat Koperasi masing-masing Negara sehubungan dengan penggabungan, pendaftaran, manajemen, penggabungan, rekonstruksi atau likuidasi. Kekuasaan seperti itu dalam kasus UCB, yang memiliki kehadiran multi-negara, dijalankan oleh CRCS.
Fungsi terkait perbankan seperti penerbitan izin untuk memulai bank/cabang baru, hal-hal yang berkaitan dengan suku bunga, kebijakan pinjaman, investasi dan norma kehati-hatian diatur dan diawasi oleh Bank Cadangan berdasarkan ketentuan Undang-Undang Peraturan Perbankan, 1949 (aACS ).
Rancangan dokumen visi mengidentifikasi dualitas komando ini sebagai penyebab utama kesulitan dalam menerapkan langkah-langkah pengaturan dengan kecepatan dan urgensi yang diperlukan, dan sebagai hambatan untuk pengawasan yang efektif. Untuk mengembangkan koordinasi yang lebih baik antara badan-badan yang bertanggung jawab untuk pengaturan dan pengawasan UCB, diusulkan dalam Dokumen Visi untuk memiliki pengaturan kerja dalam bentuk Nota Kesepahaman (MoU) antara Bank Cadangan dan Pemerintah Negara Bagian masing-masing.
Sesuai komitmen yang dibuat dalam MoU dengan masing-masing Negara, Reserve Bank membentuk Gugus Tugas tingkat Negara untuk Co-operative Urban Banks (TAFCUB) yang terdiri dari Regional Director of the Reserve Bank untuk Negara yang bersangkutan sebagai Ketua, Panitera Co. -operative Societies sebagai co-chairman, masing-masing pejabat dari Reserve Bank, National Federation of Co-operative Urban Banks (NAFCUB) dan State Federation of UCBs sebagai anggotanya.
TAFCUB, sesuai kerangka acuan mereka, mengidentifikasi bank-bank lemah yang berpotensi bertahan dan tidak bertahan di Stale dan menyarankan rencana kebangkitan untuk bank-bank yang berpotensi bertahan dan rute keluar yang tidak mengganggu untuk bank-bank yang tidak bertahan/lemah.
Rute keluar non-disruptive dapat mencakup merger/penggabungan dengan bank-bank yang kuat, konversi menjadi masyarakat atau, sebagai upaya terakhir, likuidasi. TAFCUB juga membuat rekomendasi tentang pendirian bank tanpa izin di Negara Bagian di masa depan, berdasarkan penilaian posisi dan kekuatan keuangan mereka.
MoU telah ditandatangani dengan delapan Negara, yaitu. Andhra Pradesh, Gujarat, Karnataka, Madhya Pradesh, Rajasthan, Uttaranchal. Chhattisgarh dan Goa. Di masing-masing negara bagian ini, gugus tugas juga telah dibentuk. Negara bagian ini bersama-sama menyumbang 45,5 persen dari jumlah total UCB dan sekitar 22,0 persen dari simpanan semua UCB.
Pada 2005-06, empat TAFCUB memeriksa posisi lebih dari 250 UCB dan membuat berbagai rekomendasi tentang tindakan ke depan untuk bank-bank ini. Berdasarkan rekomendasi dari TAFCUB, tindakan pengawasan yang telah dilakukan antara lain exit bank melalui merger dengan UCB lain, pembatalan izin UCB yang tidak layak dan penolakan permohonan izin dari koperasi yang tidak berizin.
MoU yang ditandatangani antara Bank Cadangan dan Pemerintah Negara Bagian juga membayangkan penandatanganan MoU lain antara Panitera Perhimpunan Koperasi Negara Bagian dan Direktur Regional Bank Cadangan.
Nota Kesepahaman ini menetapkan langkah-langkah luas yang harus diambil oleh para penandatangan untuk mengimplementasikan rekomendasi TAFCUB untuk setiap UCB yang berpotensi layak/tidak layak yang ditempatkan untuk pertimbangan TAFCUB (RBI, Laporan).