Pada artikel ini kita akan membahas tentang pembiayaan langsung dan tidak langsung yang diberikan kepada sektor usaha kecil oleh bank.
Keuangan Langsung:
Pembiayaan Langsung di sektor usaha kecil akan mencakup kredit ke:
Perusahaan Manufaktur:
(a) Usaha Kecil (manufaktur):
Perusahaan yang terlibat dalam pembuatan/produksi, pemrosesan, atau pengawetan barang dan yang investasinya dalam pabrik dan mesin (biaya asli) tidak melebihi Rs 5 crore.
(b) Usaha Mikro (manufaktur):
Perusahaan yang terlibat dalam pembuatan/produksi, pemrosesan atau pengawetan barang dan yang investasinya pada pabrik dan mesin (biaya asli) tidak melebihi Rs 25 lakh, terlepas dari lokasi unitnya.
Perusahaan Jasa:
(a) Usaha Kecil (jasa):
Perusahaan yang terlibat dalam penyediaan/penyediaan jasa dan yang investasinya dalam peralatan (biaya asli tidak termasuk tanah dan bangunan dan furnitur, perlengkapan dan barang-barang lain yang tidak terkait langsung dengan layanan yang diberikan atau sebagaimana dapat diberitahukan berdasarkan UU MSMED, 2006) tidak melebihi Rs . 2 crore.
(b) Usaha Mikro (jasa):
Perusahaan yang terlibat dalam penyediaan/penyediaan layanan dan yang investasinya pada peralatan (biaya asli) tidak melebihi Rs 10 lakh.
(c) Usaha kecil dan mikro (jasa) meliputi operator angkutan jalan dan air kecil, usaha kecil, profesional dan wiraswasta, dan semua perusahaan jasa lainnya.
Sektor Khadi dan Industri Desa (KVI):
Semua uang muka yang diberikan kepada unit di sektor KVI terlepas dari ukuran operasi, lokasi, dan jumlah investasi awal di pabrik dan mesin. Uang muka tersebut akan memenuhi syarat untuk dipertimbangkan di bawah sub-target (60%) dari segmen usaha kecil dalam sektor prioritas.
Keuangan Tidak Langsung:
Pembiayaan tidak langsung ke sektor usaha kecil (manufaktur dan jasa) terdiri dari kredit kepada:
Orang-orang yang terlibat dalam membantu sektor desentralisasi dalam penyediaan input dan pemasaran output pengrajin, industri desa dan rumahan.
Kemajuan koperasi produsen di sektor desentralisasi, yaitu, pengrajin, industri desa dan rumahan.
Pinjaman yang diberikan oleh bank kepada NBFC untuk pinjaman lanjutan kepada usaha kecil dan mikro (manufaktur serta layanan).
Perdagangan eceran:
Uang muka yang diberikan kepada pedagang eceran yang bergerak di bidang komoditas penting (toko harga wajar), toko koperasi konsumen.
Uang muka diberikan kepada pedagang eceran swasta dengan batas kredit tidak melebihi Rs 20 lakh.
Kredit Mikro:
Pinjaman dalam jumlah yang sangat kecil tidak melebihi Rs 50.000 per peminjam yang diberikan oleh bank baik secara langsung atau tidak langsung melalui mekanisme SHG/JLG atau kepada NBFC/LKM untuk pinjaman lanjutan hingga Rs 50.000 per peminjam. Pinjaman kepada orang miskin berhutang kepada sektor informal.
Pinjaman kepada orang-orang yang tertekan (selain petani) untuk membayar lebih awal hutang mereka kepada pemberi pinjaman non-lembaga, terhadap agunan atau jaminan kelompok yang sesuai, akan memenuhi syarat untuk klasifikasi di bawah sektor prioritas.
Organisasi yang Disponsori Negara untuk Kasta Terdaftar/Suku Terdaftar:
Ini adalah uang muka yang diberikan kepada Organisasi-organisasi yang Disponsori Negara untuk Kasta Terdaftar/Suku Terdaftar untuk tujuan khusus pembelian dan penyediaan input ke dan/atau pemasaran hasil-hasil dari penerima manfaat dari organisasi-organisasi ini.
Perumahan:
Pinjaman diberikan untuk perbaikan unit rumah keluarga yang rusak hingga Rs 1 lakh di daerah pedesaan dan semi-perkotaan dan hingga Rs 2 lakh di daerah perkotaan dan metropolitan.
Bantuan yang diberikan kepada lembaga pemerintah mana pun untuk pembangunan unit tempat tinggal atau untuk pembersihan permukiman kumuh dan rehabilitasi penghuni permukiman kumuh, dengan batas maksimum Rs 5 lakh dari jumlah pinjaman per unit hunian.
Bantuan yang diberikan kepada lembaga non-pemerintah yang disetujui oleh NHB untuk tujuan pembiayaan kembali untuk konstruksi/rekonstruksi unit tempat tinggal atau untuk pembersihan dan rehabilitasi permukiman kumuh, tunduk pada plafon komponen pinjaman sebesar Rs 5 lakh per unit tempat tinggal.
Bagian yang lebih lemah:
Bagian yang lebih lemah di bawah sektor prioritas adalah sebagai berikut:
(a) Petani kecil dan marjinal dengan lahan seluas 5 hektar atau kurang, dan buruh tani, petani penyewa dan petani bagi hasil.
(b) Pengrajin, industri desa dan rumahan di mana batas kredit individu tidak melebihi Rs 50.000.
(c) Penerima Manfaat Swarnjayanti Gram Swarozgar Yojana (SGSY).
(d) Kasta Terdaftar dan Suku Terdaftar.
(e) Penerima manfaat skema Differential Rate of Interest (DRI).
(f) Penerima Manfaat di bawah Swarna Jayanti Shahari Rozgar Yojana (SJSRY).
(g) Penerima Manfaat di bawah Skema Pembebasan dan Rehabilitasi Pemulung (SLRS).
(h) Maju ke Grup Swadaya.
(i) Pinjaman kepada orang miskin yang tertekan untuk membayar lebih awal hutang mereka ke sektor informal, dengan agunan atau jaminan kelompok yang sesuai.
(j) Pinjaman yang diberikan berdasarkan (a) sampai (i) di atas kepada orang-orang dari komunitas minoritas sebagaimana diberitahukan oleh Pemerintah India dari waktu ke waktu.
Kredit Ekspor:
Kategori ini akan menjadi bagian dari sektor prioritas untuk bank asing saja.
Sanksi atas Tidak Tercapainya Target/Sub-target Pinjaman Sektor Prioritas:
Bank komersial terjadwal dalam negeri yang mengalami kekurangan pinjaman kepada target sektor prioritas (40 ANBC atau jumlah setara kredit dari Off-Balance Sheet Exposure, mana yang lebih tinggi) dan/atau target pertanian (18% dari ANBC atau jumlah setara kredit dari Off-Balance Sheet Eksposur, mana yang lebih tinggi) dan/atau target pinjaman bagian yang lebih lemah (10% dari ANBC atau jumlah setara kredit Eksposur Off-Balance Sheet, mana yang lebih tinggi) dialokasikan jumlah untuk kontribusi Dana Pengembangan Infrastruktur Pedesaan (RIDF) yang dibentuk dengan NABARD atau dana dengan lembaga keuangan lain, sebagaimana ditentukan oleh Bank Cadangan.