Setelah membaca artikel ini, Anda akan belajar tentang tagihan dan pengiriman uang yang digunakan di bank.
Tagihan:
Tagihan komersial menempati peran penting dalam dunia perdagangan dan perdagangan. Dalam sebagian besar transaksi perdagangan, penjual mengajukan tagihan kepada pembeli untuk pembayaran oleh pembeli. Tagihan yang diajukan oleh penjual atau pemasok diberikan kepada bank untuk pengumpulan hasil penjualan dari pembeli. Sistem tagihan dalam transaksi komersial menetapkan pembayaran atau non-pembayaran biaya barang kepada penjual dan penyerahan barang kepada pembeli.
Mekanisme tagihan membantu menjembatani jarak antara penjual dan pembeli. Tagihan komersial telah memainkan peran penting dalam pertumbuhan perdagangan nasional dan internasional. Sistem ini digunakan tidak hanya untuk mengumpulkan jumlah yang disebutkan dalam tagihan tetapi juga untuk menambah modal kerja penjual dengan cara membeli atau mendiskontokan tagihan perdagangan oleh bank.
Bill adalah sekumpulan dokumen yang terdiri dari invoice, bill of exchange, document of title, yaitu, bill of lading, airway bill, resi kereta api, resi truk, resi gudang, dll. bersama dengan salinan pesanan yang dilakukan oleh pembeli dengan penjual.
Bill of exchange adalah suatu alat tertulis, berisi perintah tanpa syarat, yang ditandatangani oleh pembuatnya, yang memerintahkan seseorang untuk membayar sejumlah uang tertentu hanya kepada, atau atas perintah seseorang tertentu atau kepada pembawa surat itu. instrumen.
Dengan demikian, bill of exchange memiliki fitur-fitur berikut:
(i) Surat wesel itu harus dalam bentuk tertulis.
(ii) Ditandatangani oleh pembuat yang juga dikenal sebagai Drawer.
(iii) Pembuat atau penarik memerintahkan tertarik untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada penerima pembayaran yang disebut dalam surat wesel atau perintah penerima pembayaran.
(iv) Perintah membayar harus tanpa syarat dan harus ditandatangani oleh penarik.
(v) Surat wesel adalah instrumen yang dapat dinegosiasikan dan dapat dialihkan melalui endorsemen dan/atau penyerahan.
Jenis Tagihan yang Digunakan dalam Perdagangan dan Perdagangan:
(a) Tagihan Dalam Negeri:
Ketika penjual dan pembeli berada di dalam negeri, itu adalah Inland Bill.
(b) Tagihan Luar Negeri:
Ketika salah satu pihak, yaitu penjual atau pembeli berada di negara asing, maka tagihan yang diajukan disebut tagihan luar negeri.
(c) Tagihan Permintaan:
Ketika tagihan dibuat dibayar sesuai permintaan atau pada presentasi / penglihatan, itu disebut RUU Permintaan.
(d) Tagihan Pemakaian :
Ketika sebuah tagihan dibayarkan pada tanggal tertentu di masa depan atau setelah jangka waktu tertentu, itu dikenal sebagai Tagihan Usance.
(e) Tagihan Dokumenter:
Ketika bill of exchange disertai dengan dokumen hak atas barang, yaitu, bill of lading, tagihan saluran udara, resi kereta api, resi truk, resi gudang, pesanan pengiriman, dll., Ini dikenal sebagai Bill Dokumenter.
(f) Tagihan Bersih:
Bila tagihan itu tidak disertai surat-surat hak atas barang, maka disebut RUU Bersih.
(g) Tagihan DP:
DP adalah kumpulan dokumen yang akan ‘Dikirim dengan Pembayaran’ oleh pembeli, yang menyiratkan bahwa bank pengumpul akan menyerahkan dokumen kepemilikan kepada pembeli hanya dengan pembayaran dan pembeli dapat menerima pengiriman barang setelahnya.
(h) Tagihan DA:
DA adalah kumpulan dokumen yang akan ‘Dikirim’ ke pembeli terhadap ‘Penerimaan’ untuk melakukan pembayaran tagihan di masa mendatang. DA Bills juga disebut Usance Bills dan dapat dibagi lagi menjadi ‘after date’ dan ‘after sight’ DA Bills. Batas waktu pembayaran untuk ‘setelah tanggal’ dihitung dari tanggal tagihan, sedangkan untuk ‘setelah terlihat’, batas waktu untuk pembayaran tagihan dihitung dari tanggal penerimaan tagihan oleh tertarik/pembeli.
Penerima tagihan diberi waktu dua hari kerja penuh untuk pembayaran atau penerimaan tagihan. Tagihan harus ditunjukkan di alamat tertarik selama jam kerja pada hari kerja. Surat wesel, yang tidak dinyatakan harus dibayar atas permintaan, pada penglihatan atau pada penyerahan, menjadi jatuh tempo pembayaran pada hari ketiga setelah hari yang dinyatakan harus dibayar.
Ini dikenal sebagai tenggang waktu 3 hari, yang harus diizinkan dalam hal tagihan yang ‘tidak dapat dibayar sesuai permintaan, saat dilihat atau saat ditunjukkan. Tenggang waktu tidak perlu diberikan jika penarik dan tertarik setuju untuk menghapuskan tenggang waktu tersebut.
Perhitungan Tanggal Jatuh Tempo:
(i) Dalam hal tagihan harus dibayar setelah jumlah hari yang disebutkan, kebiasaannya adalah mengecualikan tanggal tagihan.
(ii) Dalam hal tagihan dibayarkan setelah beberapa bulan tertentu, tagihan jatuh tempo untuk pembayaran pada hari yang sama dari bulan di mana jumlah bulan yang disebutkan berakhir. Jika tidak ada hari yang sesuai dalam bulan itu, maka tagihan menjadi jatuh tempo pembayaran atau jatuh tempo pada hari kerja terakhir bulan itu.
(iii) Apabila hari jatuh tempo pembayaran tagihan adalah hari libur umum, instrumen harus dibayarkan pada hari kerja berikutnya.
Tidak menghormati RUU, Mencatat dan Protes:
Bila wesel itu tidak dibayar atau diterima oleh tertarik pada permintaan/pertunjukan atau pada tanggal jatuh tempo, maka wesel tersebut dianggap sebagai wesel yang tidak dihargai. Atas ketidakhormatan tagihan, bank yang menyajikan mendekati Notaris atau juru tulisnya untuk membuat permintaan formal untuk pembayaran atau akseptasi oleh tertarik. Dalam hal ada penolakan oleh tertarik untuk memenuhi tuntutan itu, Notaris mencatat surat wesel itu sebagai surat wasiat. Proses ini disebut ‘Mencatat’, yang berarti Notaris telah mencatat atau mencatat fakta aib.
Rekaman tersebut mencakup hal-hal khusus berikut:
(a) Fakta penghinaan
(b) Tanggal penghinaan
- Alasannya, jika ada
(d) Jika instrumen tidak secara tegas ditolak, alasan mengapa pemegangnya memperlakukannya sebagai tidak terhormat dan
(e) Pungutan yang dipungut oleh Notaris untuk pencatatannya.
Dalam hal surat wesel atau surat promes dalam negeri, pencatatan itu tidak wajib; namun, dalam kasus tagihan luar negeri, catatan aib sangat penting.
Protes adalah Sertifikat Notaris formal yang membuktikan ketidakhormatan instrumen. Protes memberikan bukti aib yang otentik dan memuaskan dan pengadilan menerima sertifikat (protes) ini sebagai fakta aib. Protes tidak wajib untuk tagihan dalam negeri, meskipun untuk tagihan luar negeri, itu perlu.
Penagihan Tagihan oleh Bank Umum:
Surat-surat wesel, baik bersih maupun berdokumen, yang diajukan atau ditarik oleh penjual pada pembeli/penarik, diberikan kepada bank-bank untuk diambil sejumlah uang wesel dari penarik. Bank bertindak sebagai agen untuk menagih tagihan atas nama laci/penjual. Pemungutan tagihan oleh bank ada dua jenis, yaitu Outward Bills for Collection dan Inward Bills for Collection.
Outward Bills for Collection (OBC):
Penjual menyerahkan surat wesel yang terdiri dari surat wesel dan surat-surat lainnya kepada bankirnya untuk pengambilan surat wesel dari penarik/pembeli.
Setelah menerima tagihan, bank memulai langkah-langkah berikut untuk mengumpulkan jumlah tersebut:
(i) Pemeriksaan dokumen dan verifikasi stempel tagihan usance yang benar, jika diperlukan. Bank harus membubuhkan stempel pada semua dokumen sebagai tanda penanganannya terhadap dokumen.
(ii) Memasukkan rincian surat wesel, seperti nama penarik, nama penarik, nama bank penerima surat wesel untuk penagihan, nomor surat wesel dan faktur, nama pengangkut dan nomor kerabat dari bill of lading, tagihan saluran udara, tanda terima kereta api, dll., dalam daftar tagihan keluar untuk pengumpulan. Bank telah mengadopsi perangkat lunak yang sesuai di sistem komputer mereka untuk tujuan ini dan entri dibuat di komputer.
(iii) Melewati voucher pertanggungjawaban, dan dalam hal modul terkomputerisasi, voucher relatif dihasilkan oleh komputer.
(iv) Meneruskan surat wesel kepada bankir pembeli/penarik setelah mengesahkan surat-surat untuk kepentingan mereka dan menyampaikan instruksi yang diberikan oleh penarik surat wesel. Memberikan saran yang jelas untuk mengirimkan hasil, termasuk biaya ke bank penerusan untuk mengkredit rekening penjual. Dalam hal tagihan usance, tanggal jatuh tempo diberitahukan kepada penarik dan meminta instruksi mereka dalam hal tidak dibayar/tidak diterimanya tagihan oleh tertarik.
(v) Setelah menerima hasil dari tagihan, bank penjual akan membalikkan voucher pertanggungjawaban yang diberikan sebelumnya. Voucher kewajiban awal dan pembalikannya dilewatkan sebagai contra-entry dan saldo bersih muncul di kedua sisi Neraca bank.
Inward Bills for Collection (IBC):
Bank menerima tagihan masuk untuk penagihan dari bank lain atau langsung dari laci.
Setelah menerima tagihan masuk untuk penagihan, langkah-langkah berikut dimulai oleh bank:
(i) Meneliti surat-surat dan memverifikasi kebenarannya dari jadwal penutupan yang dikirimkan oleh bank penarik.
(ii) Masukkan rincian wesel, yaitu nama penarik, nama penarik, nama bank/cabang dari mana diterima, faktur dan nomor wesel, rincian bill of lading, airway bill, kereta api kuitansi, dll., tanggal jatuh tempo dalam hal tagihan usance di Inward Bills for Collection Register di modul relatif komputer.
(iii) Melewati voucher tanggung jawab relatif sebagai Contra Entry.
(iv) Mengisyaratkan kepada penarik wesel untuk menyampaikan instruksi dari penarik dan bankirnya untuk pembayaran.
(v) Pengiriman uang sejumlah (setelah dikurangi biaya bankir tertarik) yang dikumpulkan dari tertarik ke bank penarik.
(vi) Meminta instruksi untuk pengeluaran tagihan dari bankir laci/laci jika tagihan tetap tidak dibayar/tidak diterima selama lebih dari jangka waktu yang wajar.
(vii) Setelah tagihan direalisasi, balikkan voucher pertanggungjawaban (Contra Entry) yang telah disahkan sebelumnya.
(viii) Pada saat pembayaran tagihan, dokumen-dokumen terkait termasuk bill of Lading/airway bill/railway receipt/lorry receipt diserahkan kepada tertarik/pembeli untuk mengambil penyerahan barang-barang dari gudang pengangkut.
Tagihan yang Dibeli/Didiskon:
Dalam hal penagihan tagihan, penjual/penarik harus menunggu masa transit normal (waktu yang dibutuhkan untuk menerima hasil dari bank penarik) atau sampai tanggal jatuh tempo tagihan usance untuk mendapatkan pembayaran. Dalam hal demikian, masa transit atau masa usance ditanggung oleh penarik wesel dan modal kerjanya diblokir dalam bentuk piutang.
Dengan maksud untuk mengatasi kesulitan di atas, penjual/penarik tagihan dapat mendekati bankirnya untuk membeli atau mendiskontokan tagihan dan membayarnya jumlah tagihan segera setelah penyerahan tagihan. Tagihan demand atau DP dibeli oleh bank, sedangkan tagihan usance atau DA didiskon. Pembelian atau pendiskontoan tagihan oleh bank menambah modal kerja yang diikat sebagai piutang penarik/penjual barang.
Hal ini sama halnya dengan pemberian pinjaman atau kredit oleh bank kepada penjual, oleh karena itu, semua tindakan pencegahan yang dilakukan pada saat pemberian fasilitas kredit kepada nasabah harus diperhatikan oleh bank. Proses penilaian kredit yang sesuai, dokumentasi dan pencairan harus diikuti oleh bank. Biasanya, fasilitas tagihan yang dibeli/didiskontokan diberikan kepada nasabah mapan bank yang telah diberikan pagu kredit modal kerja.
Tagihan yang dibeli/didiskon merupakan cara penyampaian kredit modal kerja kepada peminjam. Penilaian keseluruhan kebutuhan modal kerja peminjam dilakukan sesuai dengan salah satu dari tiga metode: (i) Metode Perputaran; (ii) Metode Inventory and Receivable Holding Norms; dan (iii) Metode Anggaran Kas Bulanan.
Setelah penilaian yang memadai dari peminjam dan aktivitas bisnis, persyaratan modal kerja dinilai oleh petugas kredit bank dan, tergantung pada sifat bisnis peminjam, mode pengiriman batas kredit ditentukan. Fasilitas berupa overdraft/cash credit terhadap persediaan dan piutang, packing credit, tagihan yang dibeli/didiskon, dll, diberikan dalam batas modal kerja keseluruhan yang diberikan kepada peminjam.
Dalam batas kredit keseluruhan, sub batas diberikan untuk cerukan/kredit tunai, kredit pengepakan dan tagihan yang dibeli/didiskon. Tagihan DP dibeli dan tagihan usance didiskon dalam batas sub-batas untuk pembiayaan tagihan yang diberikan kepada peminjam.
Pembiayaan terhadap tagihan lebih terjamin, karena penarik, penarik dan pemberi kuasa surat wesel bertanggung jawab kepada ‘Pemegang-In-Due-Course’. Bank menjadi pemegang pada saat jatuh tempo ketika tagihan dibeli/didiskon olehnya. Pembiayaan terhadap tagihan dianggap bersifat melikuidasi sendiri. Setiap tagihan dibiayai secara terpisah dan uang muka relatif dicairkan setelah menerima hasil dari tagihan tersebut.
Saat berurusan dengan tagihan, bankir harus berhati-hati dan memastikan hal-hal berikut:
(i) Keterangan pada konosemen, tagihan saluran udara, tanda terima kereta api, dll., tidak diubah atau dirusak.
(ii) Tanda atau nomor khusus pada peti/paket harus mencantumkan keterangan dan jumlah seperti yang diberikan dalam faktur dan harus sesuai dengan keterangan yang diberikan dalam dokumen hak milik, yang juga harus menunjukkan, apakah ongkos angkut dibayar atau dapat dibayarkan di tempat tujuan .
(iii) Bill of lading, airway bill, railway receipt, lorry receipt, dll., tidak boleh basi, yaitu dokumen ditenderkan sangat terlambat sehingga tidak dapat sampai ke bank pembeli sebelum barang tiba di tempat tujuan.
(iv) Hanya salinan dokumen hak milik penerima barang yang harus disertakan dengan wesel. Dokumen tersebut harus diendosemen demi kepentingan bank yang selanjutnya akan menyokongnya demi kepentingan penerima barang/pembeli baik pada pembayaran atau pada akseptasi.
(v) Barang dipesan atas risiko pengangkut dan diambil asuransi transit yang memadai.
(vi) Nama penarik harus disebutkan sebagai pengirim dan juga penerima dalam dokumen hak milik, yang diharuskan untuk mengesahkannya untuk kepentingan bank yang membeli/mendiskonto tagihan. Bank kemudian menjadi pemegang pada waktunya.
Agregat yang beredar di bawah skema pembelian/diskonto tagihan muncul sebagai item dari portofolio uang muka di sisi aset Neraca bank.
Drawee Bill Dibeli/Didiskon:
Tagihan yang dibeli/didiskon yang dibahas di atas mengacu pada tagihan yang diserahkan oleh penjual/penarik tagihan yang menjadi peminjam bank. Peminjam, terlepas dari apakah pabrikan atau pedagang, perlu membeli bahan atau barang dari pemasoknya. Untuk itu seringkali pemasok menarik wesel usance pada peminjam bank yang menjadi penarik wesel tersebut.
Debitur (tertarik) dapat meminta bank untuk membeli/mendiskontokan tagihan-tagihan yang ditarik kepadanya berdasarkan fasilitas tertarik yang dibeli/didiskontokan. Dalam sistem ini, pemasok menarik tagihan usance dengan batas hari penggunaan maksimum yang ditentukan, yang diterima oleh pembeli untuk pembayaran pada tanggal jatuh tempo.
Pemasok dapat mengajukan tagihan yang diterima kepada bank pembeli atau pembeli sendiri dapat menyerahkan tagihan yang diterima bersama dengan surat permintaan untuk mendiskontokan tagihan atas dasar mana bank pembeli akan mendiskontokan tagihan dan melakukan pembayaran kepada pemasok. Jumlah yang harus dibayarkan kepada penjual adalah jumlah bersih dari tagihan, setelah dikurangi bunga untuk masa usance dan biaya lainnya.
Pada tanggal jatuh tempo tagihan, jumlah tersebut akan dipulihkan oleh bank pendiskonto dari rekening peminjam/penarik. Batas kredit yang ditetapkan berdasarkan skema drawee bills ini akan ditetapkan sebagai sub-batas dalam batas modal kerja keseluruhan yang diberikan kepada peminjam. Jika tidak, fasilitas tersebut akan berjumlah pembiayaan ganda.
Harus dipastikan bahwa surat wesel bukan niaga atau surat wesel yang tidak timbul dari transaksi perdagangan yang sebenarnya tidak diserahkan oleh penarik. Kumpulan dokumen lengkap, yaitu, faktur, bill of exchange, dokumen hak milik (bill of lading, airway bill, resi kereta api, resi lori, dll.) harus diserahkan ke bank pembeli untuk pembayaran tagihan under drawee yang sama yang dibeli / fasilitas diskon.
Bank tertarik juga harus memastikan bahwa tertarik tidak memanfaatkan keuangan ganda, sekali di bawah skema tagihan tertarik dan sekali lagi dengan memasukkan saham yang dibeli di bawah tagihan tersebut dalam laporan persediaan yang diserahkan ke bank untuk memanfaatkan fasilitas cerukan/kredit tunai.
Pengiriman uang:
Pengiriman uang berarti transfer dana dari satu tempat ke tempat lain. Pengiriman dana adalah salah satu fungsi utama bank komersial. Dengan jaringan cabang yang luas dan penggunaan perkembangan teknologi terkini, bank berada dalam posisi yang unik untuk melakukan aktivitas pengiriman dana.
Bisnis pengiriman uang saat ini tidak terbatas pada wilayah geografis negara, tetapi meluas ke mana saja di dunia. Dana dapat dikirim dari satu sudut dunia ke yang lain dalam beberapa detik dengan memanfaatkan mode transfer elektronik yang diadopsi oleh bank komersial.
Namun, metode pengiriman dana tradisional meliputi yang berikut:
(i) Surat Permintaan yang diterbitkan oleh satu cabang bank di cabang lain,
(ii) Transfer surat melalui saluran pos,
(iii) Transfer telegraf melalui saluran pos, dan
(iv) Dengan mengeluarkan perintah pembayaran, cek harta karun, cek kasir, dengan menerbitkan cek hadiah dan cek perjalanan.
Bank-bank di seluruh dunia memperoleh pendapatan yang cukup besar dengan melakukan bisnis pengiriman uang dalam satu atau lain bentuk.
Pihak-pihak yang terlibat dalam transaksi pengiriman uang adalah:
(a) Pengirim,
(b) Penerima Pembayaran atau Penerima Manfaat,
(c) Cabang Pengirim Bank, dan
(d) Cabang Pembayar dari Bank.
Dalam hal bank tidak memiliki cabang sendiri, maka dapat dilakukan transaksi pengiriman uang melalui koresponden.
Pengirim atau penerima pembayaran dalam transaksi pengiriman uang tidak harus nasabah/pemegang rekening bank. Setiap anggota masyarakat atau organisasi dapat mendekati bank untuk pengiriman dana dan bank dapat menjamu bisnis dan memperoleh pendapatan melalui pertukaran.
Berbagai jenis pengiriman uang memenuhi kebutuhan pengirim yang berbeda. Draf permintaan, perintah pembayaran, cek bendahara, dan cek kasir adalah instrumen yang dapat dinegosiasikan dan dikeluarkan oleh bank sendiri atau korespondennya untuk kepentingan penerima yang berlokasi di tempat yang berbeda. Instrumen yang dapat dinegosiasikan di atas diterbitkan dan diserahkan kepada pengirim yang kemudian mengirimkannya kepada penerima pembayaran.
Kadang-kadang, pengirim dapat meminta bank untuk mengirimkan instrumen kepada penerima pembayaran/penerima dan bank dapat melakukannya untuk pemulihan biaya tertentu. Dalam hal transfer surat, bank menyanggupi untuk membayar uang langsung ke penerima melalui cabang pembayar atau koresponden, dengan mengirimkan pesan surat yang berisi tanda tangan pejabat resmi dari cabang pengirim.
Transfer telegraf adalah cara transfer dana yang lebih cepat melalui telegram/teleks yang berisi pesan yang diuji. Pesan yang diuji berarti bahwa teks telegram/teleks akan berisi Nomor Kode, yang akan diterjemahkan atau diuraikan oleh cabang/koresponden pembayar dan, jika ditemukan benar, pembayaran relatif akan diberikan kepada penerima.
Nomor kode terdiri dari beberapa digit yang menunjukkan tahun, bulan, hari, dan tanggal bulan, jumlah dan nomor tetap yang diberikan oleh bank ke cabang pengirim. Nomor yang tiba tersebut diawali dengan nomor urut pesan dari cabang pengirim ke cabang pembayar yang diperlukan untuk memecahkan kode seluruh nomor sebelum melakukan pembayaran. Sistem penggunaan kode menghilangkan sebagian besar kemungkinan penipuan.
Dalam hal cek hadiah dan cek perjalanan, pembeli instrumen dapat membawanya kemanapun dia bepergian, dan dapat mencairkannya dari cabang bank terdekat atau dari bank koresponden yang tersedia di tempat kunjungannya.
Namun, setelah penerapan core banking solution (CBS), sebagian besar mode pengiriman uang di atas menjadi usang dan pengiriman dana dari satu tempat ke tempat lain menjadi sangat cepat. Transfer dana dari satu cabang CBS ke cabang CBS lainnya di bank yang sama dapat dilakukan dalam waktu singkat.
Bahkan pengiriman dana ke rekening bank lain dapat dilakukan dalam waktu satu jam melalui mekanisme Real Time Gross Settlement (RTCS) atau National Electronic Fund Transfer (NEFT). Apalagi fasilitas Cash Management System (CMS) yang ditawarkan oleh bank telah membuat metode pengiriman uang tradisional hampir usang.
Pengiriman Uang Lintas Batas dalam Jumlah Besar melalui Media Elektronik:
Bank-bank besar di hampir semua negara di dunia telah banyak berinvestasi pada teknologi di masa lalu. Beberapa bank dengan operasi internasional telah membuat sambungan satelit untuk berkomunikasi dengan cabang atau mitra mereka di bagian lain dunia. Sebuah organisasi bernama Society for Worldwide Inter-bank Financial Transactions (SWIFT) hadir untuk memfasilitasi pengiriman dana melalui mode elektronik oleh bank-bank di seluruh dunia. Semua bank besar anggota SWIFT dan memanfaatkan fasilitas melalui SWIFT Messaging System untuk transfer dana lintas batas.
Pesan yang dikirimkan ke SWIFT berisi nomor kode yang akan diterjemahkan oleh bank pembayar sebelum melakukan pembayaran ke penerima yang sebenarnya. Sebagian besar pengiriman uang internasional dilakukan melalui SWIFT, yang merupakan cara transfer dana tercepat dari satu sudut ke sudut dunia lainnya. Melalui sistem ini, pengiriman uang dapat dikirim dari Mumbai ke Mexico City hanya dalam beberapa detik.
Dalam menjalankan bisnis remittance, bank harus tetap waspada dan melakukan due diligence agar sistem tersebut tidak disalahgunakan oleh para pelaku kejahatan dan pelaku ekonomi untuk pencucian uang. Cabang bank pengirim dan pembayar harus mematuhi Undang-Undang Anti Pencucian Uang (AML) negara tersebut. Telah diketahui di masa lalu bahwa sistem tersebut telah disalahgunakan oleh para penjahat, teroris, dll., di seluruh dunia, untuk pengiriman dana yang pada akhirnya digunakan untuk menggurui kegiatan kriminal dan teroris.
Oleh karena itu, pemerintah semua negara memastikan implementasi yang ketat dari ketentuan Undang-Undang Anti Pencucian Uang oleh sistem perbankan di negara masing-masing. Pelanggaran terhadap ketentuan AML oleh pejabat bank atau kelalaiannya, dipandang sangat serius dan pejabat yang bersangkutan dikenakan sanksi yang berat oleh aparat penegak hukum.
Oleh karena itu, pejabat bank wajib mematuhi Norma Know Your Customer (KYC) tanpa ada kelalaian. Mereka juga harus tetap waspada terhadap aktivitas penerima kiriman uang dalam jumlah besar, terutama bila kiriman uang dilakukan berulang-ulang dengan frekuensi yang cepat.