Masyarakat Kredit Pertanian Utama di India!
Masyarakat Kredit Pertanian Primer (PACS) menempati posisi dominan dalam struktur kredit koperasi dan membentuk basisnya. PACS diselenggarakan di tingkat akar rumput desa atau sekelompok desa kecil. Unit dasar inilah yang berhubungan langsung dengan peminjam pedesaan (pertanian), memberikan pinjaman tersebut dan mengumpulkan pembayaran kembali pinjaman yang diberikan. Ini berfungsi sebagai penghubung terakhir antara peminjam akhir di satu sisi dan lembaga pembiayaan yang lebih tinggi, yaitu SCBS, dan RBI/NABARD di sisi lain.
Dengan demikian, kesehatan dan kekuatan gerakan kredit koperasi sangat bergantung pada kesehatan dan kekuatan masyarakat tersebut. Namun, meskipun banyak upaya dan dukungan resmi, dan perluasan jumlah PACS dalam keanggotaan, modal kerja, pinjaman yang diberikan dan kegiatan lainnya, kesehatan dan pekerjaan mereka jauh dari yang diinginkan.
Pada akhir Juni 1989 terdapat 87.000 PACS. ‘Masyarakat ini mencakup sekitar 90% dari 5,8 lakh desa. Keanggotaan mereka sebesar 9 crores mencakup sekitar 65% dari perkiraan total populasi sekitar 14 crores rumah tangga pedesaan. Lebih dari separuh anggota PACS adalah orang-orang dari keluarga kecil—petani kecil, buruh tani, dan pengrajin desa, dan sekitar 25% dari mereka berasal dari kasta dan suku terjadwal.
Semua ini adalah fitur yang sangat kuat dari organisasi kredit koperasi, karena koperasi menyediakan jaringan luas lembaga kredit kelembagaan di seluruh pelosok negara dengan ukuran sub-benua, yang mencakup sebagian besar desa-desa di India. Namun organisasi tersebut belum menjalankan perannya secara memadai karena beberapa kelemahan.
Modal kerja PACS terutama berasal dari pinjaman dari CCB dan dalam proporsi yang lebih kecil dari dana dan simpanan yang dimiliki. Bahwa PACS telah gagal untuk menarik simpanan bukan cerminan dari kebiasaan menabung yang rendah dari penduduk pedesaan sebagai cerminan dari ketersediaan aset yang lebih baik bagi penabung pedesaan baik dari segi tingkat pengembalian maupun risiko.
Petani yang lebih kaya menginvestasikan tabungan mereka secara langsung dalam aset fisik atau meminjamkannya secara langsung sebagai rentenir petani kepada orang lain di desa atau menyimpannya di bank atau kantor pos. Hanya sisa tabungan dari rumah tangga tersebut yang datang ke PACS yang kemudian ingin meminjam dari masyarakat ini atau yang ingin menggunakan pengaruh dalam pekerjaan masyarakat yang sebenarnya. Untuk menarik lebih banyak simpanan, masyarakat ini harus mampu membayar suku bunga yang lebih tinggi atas simpanan mereka daripada yang ditawarkan oleh lembaga lain dan harus membangkitkan kepercayaan yang lebih besar mengenai keamanan simpanan dengan mereka. Untuk itu, masyarakat harus dikelola secara efisien dan jujur.
Pinjaman bersih yang tinggi dari CCB menunjukkan bahwa PACS bertindak terutama sebagai saluran distribusi untuk dana yang dimobilisasi di tempat lain. Bahkan peran ini tidak dimainkan dengan baik oleh mereka, karena mereka menderita rasio yang sangat tinggi (lebih dari 40%) dari tunggakan pinjaman/permintaan pinjaman.
Hanya anggota PACS yang berhak meminjam darinya. Sebagian besar pinjaman untuk tujuan pertanian dan jangka pendek. Pinjaman jangka menengah untuk tujuan seperti penenggelaman atau perbaikan sumur, pembelian mesin (kebanyakan set pompa untuk irigasi) dan ternak juga diberikan. Tetapi pinjaman konsumsi, yang sebagian besar diberikan kepada buruh tani, pengrajin – dan petani marjinal, dapat diabaikan. Porsi pinjaman yang diberikan kepada bagian yang lebih lemah biasanya sekitar 40% dari pinjaman. Jumlah pinjaman dan uang muka yang beredar pada akhir Juni 1989 adalah sekitar Rs. 6.000 crores.
Sejumlah PACS yang bervariasi juga melakukan kegiatan non-kredit seperti menangani pasokan kebutuhan pertanian, distribusi barang konsumsi di antara anggotanya, membangun go-down, dan pemasaran hasil pertanian dan pengolahannya.
Kekurangan dan Perbaikan:
Sejumlah komite dan kelompok studi telah menyelidiki cara kerja sistem perbankan kooperatif dan menemukan PACS secara uniformal sebagai mata rantai terlemah dalam struktur. Terlepas dari semua upaya yang telah dilakukan untuk memperkuat masyarakat ini menjadi unit yang kuat dan layak, posisinya tetap sangat tidak memuaskan sehingga tidak semua mendapatkan keuntungan atau memiliki sekretaris/direktur pelaksana yang dibayar penuh, Meskipun tidak ada kesepakatan yang lengkap tentang ujian tersebut viabilitas, dua indikator yang digunakan dalam kalimat sebelumnya bukannya tanpa manfaat.
