E-Banking di India: Layanan yang tersedia di E-Banking dan Kegunaan Praktisnya!
Perbankan elektronik adalah istilah umum untuk proses dimana pelanggan dapat melakukan transaksi perbankan secara elektronik tanpa mengunjungi institusi fisik.
Istilah-istilah berikut mengacu pada satu atau lain bentuk perbankan elektronik:
Perbankan komputer pribadi (PC), perbankan Internet, perbankan virtual, perbankan online, perbankan rumah, perbankan elektronik jarak jauh, dan perbankan telepon. Perbankan PC dan Internet atau perbankan online adalah sebutan yang paling sering digunakan. Namun perlu dicatat bahwa istilah yang digunakan untuk menggambarkan berbagai jenis perbankan elektronik sering digunakan secara bergantian.
Definisi:
- Pengiriman produk dan layanan perbankan baru dan tradisional dari jarak jauh melalui saluran pengiriman elektronik.
- Istilah umum untuk proses dimana nasabah dapat melakukan transaksi perbankan secara elektronik tanpa mengunjungi bank yang sebenarnya.
Perbankan PC adalah bentuk perbankan online yang memungkinkan nasabah melakukan transaksi bank dari PC melalui modem. Di sebagian besar usaha perbankan PC, bank menawarkan pelanggan program perangkat lunak keuangan berpemilik yang memungkinkan pelanggan melakukan transaksi keuangan dari komputer rumahnya.
Pelanggan kemudian menghubungi bank dengan modemnya, mengunduh data, dan menjalankan program yang ada di komputer pelanggan. Saat ini, banyak bank menawarkan sistem perbankan PC yang memungkinkan pelanggan memperoleh saldo rekening dan laporan kartu kredit, membayar tagihan, dan mentransfer dana antar rekening.
Perbankan internet, terkadang disebut perbankan online, merupakan perkembangan dari perbankan PC. Internet banking menggunakan Internet sebagai saluran pengiriman untuk melakukan aktivitas perbankan, misalnya, mentransfer dana, membayar tagihan, melihat saldo rekening giro dan tabungan, membayar hipotek, dan membeli instrumen keuangan dan sertifikat deposito.
Pelanggan perbankan Internet mengakses akunnya dari perangkat lunak browser yang menjalankan program perbankan Internet yang ada di server World Wide Web bank, bukan di PC pengguna.
Net Banker mendefinisikan “bank Internet sejati” sebagai salah satu yang menyediakan saldo rekening dan beberapa kemampuan transaksional untuk pelanggan ritel melalui World Wide Web. Bank internet juga dikenal sebagai bank virtual, dunia maya, bersih, interaktif, atau web.
Pendorong Perubahan:
Internet telah menyamakan kedudukan dan memberikan akses terbuka kepada pelanggan di pasar global. Perbankan internet adalah saluran pengiriman yang hemat biaya untuk lembaga keuangan. Konsumen merangkul banyak manfaat perbankan Internet. Akses ke akun seseorang kapan saja dan dari lokasi mana saja melalui World Wide Web adalah kemudahan yang tidak diketahui beberapa waktu lalu.
Dengan demikian, kehadiran Internet bank berubah dari status ‘brouchreware’ menjadi status ‘Internet banking’ setelah bank melakukan upaya integrasi teknologi untuk memungkinkan pelanggan mengakses informasi tentang hubungan akun spesifiknya. .
Enam penggerak utama internet banking termasuk, dalam urutan keunggulan adalah:
- Meningkatkan akses pelanggan
- Memfasilitasi penawaran lebih banyak layanan
AKU AKU AKU. Meningkatkan loyalitas pelanggan
- Menarik pelanggan baru
- Menyediakan layanan yang ditawarkan oleh pesaing
- Mengurangi gesekan pelanggan
Bagaimana E-Banking Dapat Memudahkan Hidup Anda (Penggunaan Praktis):
Denda karena tidak membayar tagihan bukanlah hal baru bagi kita semua. Dan tentu saja, siapa yang menyukai prosedur panjang menulis cek, berdiri dalam antrean panjang dan kemudian memastikan bahwa jumlah tertentu tersedia di rekening bank Anda?
Bank-bank India berusaha membuat hidup Anda lebih mudah. Bukan hanya pembayaran tagihan, Anda dapat melakukan investasi, berbelanja atau membeli tiket dan merencanakan liburan di ujung jari Anda. Faktanya, sumber dari ICICI Bank memberi tahu kami, “Basis perbankan Internet kami telah tumbuh dengan kecepatan eksponensial selama beberapa tahun terakhir. Saat ini sekitar 78 persen dari basis pelanggan bank terdaftar untuk internet banking.â€
Untuk memulai, yang Anda butuhkan hanyalah komputer dengan modem atau perangkat dial-up lainnya, rekening giro di bank yang menawarkan layanan online, dan kesabaran untuk menyelesaikan aplikasi satu halaman, yang biasanya dapat dilakukan secara online. Anda dapat memanfaatkan layanan berikut.
Layanan pembayaran tagihan:
Setiap bank memiliki ikatan dengan berbagai perusahaan utilitas, penyedia layanan, dan perusahaan asuransi, di seluruh negeri. Anda dapat memfasilitasi pembayaran tagihan listrik dan telepon, telepon genggam, kartu kredit dan tagihan premi asuransi.
Untuk membayar tagihan Anda, yang perlu Anda lakukan hanyalah menyelesaikan satu kali pendaftaran sederhana untuk setiap penagih. Anda juga dapat mengatur instruksi berdiri online untuk membayar tagihan berulang Anda, secara otomatis. Instruksi berdiri satu kali akan memastikan bahwa Anda tidak melewatkan pembayaran tagihan karena kurangnya waktu. Menariknya, pihak bank tidak membebankan biaya kepada nasabah untuk pembayaran tagihan secara online.
Transfer dana:
Anda dapat mentransfer jumlah berapa pun dari satu akun ke akun lain di bank yang sama atau bank lain. Pelanggan dapat mengirim uang ke mana saja di India. Setelah Anda masuk ke akun Anda, Anda perlu menyebutkan nomor rekening penerima pembayaran, banknya, dan cabangnya. Pemindahan akan dilakukan dalam waktu sekitar satu hari, sedangkan dengan cara tradisional, dibutuhkan waktu sekitar tiga hari kerja.
Pelanggan kartu kredit:
Pengguna kartu kredit memiliki banyak hal di toko. Dengan perbankan Internet, pelanggan tidak hanya dapat membayar tagihan kartu kredit mereka secara online tetapi juga mendapatkan pinjaman di kartu mereka. Tidak hanya itu, mereka juga dapat mengajukan kartu tambahan, meminta peningkatan batas kredit dan Tuhan melarang jika Anda kehilangan kartu kredit Anda, Anda dapat melaporkan kehilangan kartu secara online.
Tiket kereta api:
Ini adalah sesuatu yang menarik bagi semua aam janta. Kereta Api India telah terikat dengan bank ICICI dan sekarang Anda dapat membuat tiket kereta api untuk kereta lokal secara online. Pass akan dikirimkan kepada Anda di depan pintu Anda. Namun fasilitas tersebut terbatas pada Mumbai, Thane, Nasik, Surat dan Pune. Bank hanya akan membebankan Rs 10 + 12,24 persen dari pajak layanan.
Berinvestasi melalui internet banking:
Membuka rekening deposito tidak bisa lebih mudah dari ini. Anda sekarang dapat membuka deposito online melalui transfer dana. Perbankan online juga bisa menjadi teman baik bagi investor yang malas.
Sekarang investor dengan rekening demat dan rekening bank yang saling terkait dapat dengan mudah berdagang di pasar saham dan jumlahnya akan secara otomatis didebet dari rekening bank masing-masing dan saham akan dikreditkan ke rekening demat mereka.
Apalagi, beberapa bank bahkan memberi Anda fasilitas untuk membeli reksa dana langsung dari sistem perbankan online.
Jadi Anda tidak perlu khawatir untuk mengisi formulir besar untuk reksa dana, sekarang hanya dengan beberapa klik saja. Saat ini, sebagian besar bank terkemuka menawarkan perbankan online dan akun demat. Namun jika Anda memiliki akun demat dengan broker saham independen, maka Anda perlu menandatangani formulir khusus, yang akan menghubungkan kedua akun Anda.
Mengisi ulang ponsel prabayar Anda:
Kini Anda tidak perlu lagi terburu-buru ke vendornya untuk mengisi ulang pulsa telepon prabayar Anda, setiap kali waktu bicara Anda habis. Cukup isi ulang kartu seluler prabayar Anda dengan masuk ke perbankan Internet. Dengan hanya memilih nama operator Anda, memasukkan nomor ponsel Anda dan jumlah isi ulang, ponsel Anda kembali beraksi dalam beberapa menit.
Belanja di ujung jari Anda:
Bank-bank terkemuka memiliki ikatan dengan berbagai situs belanja. Dengan berbagai jenis produk, Anda dapat berbelanja online dan pembayaran juga dilakukan dengan nyaman melalui akun Anda. Anda juga dapat membeli tiket kereta api dan pesawat melalui internet banking.
Perbankan internet versus metode tradisional:
Terlepas dari begitu banyak fasilitas yang ditawarkan perbankan Internet kepada kami, kami tampaknya masih mempercayai metode perbankan tradisional kami dan enggan menggunakan perbankan online. Tapi di sini ada beberapa kasus di mana perbankan Internet akan menjadi pilihan yang lebih baik dalam hal menghemat uang Anda.
‘Hentikan pembayaran’ yang dilakukan melalui perbankan Internet tidak akan dikenakan biaya tambahan, tetapi jika dilakukan melalui cabang, bank dapat membebankan biaya Rs 50 per cek ditambah pajak layanan.
Melalui perbankan Internet, Anda dapat memeriksa transaksi Anda kapan saja, dan sebanyak yang Anda mau.
Di sisi lain, dalam metode tradisional, Anda mendapatkan laporan triwulanan dari bank dan jika Anda meminta laporan pada waktu yang Anda perlukan, itu bisa menjadi urusan yang mahal. Cabang mungkin menagih Anda Rs 25 per halaman, yang mencakup hanya 30 transaksi. Selain itu, cabang bank membutuhkan waktu delapan hari untuk mengirimkannya ke depan pintu Anda.
Jika transfer dana harus dilakukan di luar kantor, di mana bank tidak memiliki cabang, maka bank akan mengenakan biaya di luar kantor. Sedangkan dengan bantuan perbankan online, itu akan benar-benar gratis untuk Anda.
Sesuai laporan Asosiasi Internet dan Seluler India tentang perbankan online 2006, “Ada banyak keuntungan dari perbankan online. Nyaman, tidak terikat waktu operasional, tidak ada hambatan geografis dan layanan dapat ditawarkan dengan biaya yang sangat kecil.â€
Tindakan Pencegahan Keamanan:
Nasabah tidak boleh membagikan informasi pribadi seperti nomor PIN, kata sandi dll dengan siapa pun, termasuk karyawan bank. Penting bahwa dokumen yang berisi informasi rahasia dijaga. PIN atau kata sandi surat tidak boleh disimpan, PIN dan/atau kata sandi harus segera diubah dan dihafalkan sebelum menghancurkan surat.
Pelanggan disarankan untuk tidak memberikan informasi sensitif terkait akun melalui email yang tidak aman atau melalui telepon. Lakukan pencegahan sederhana seperti mengganti PIN ATM dan login online serta password transaksi secara rutin. Pastikan juga bahwa sesi yang masuk telah keluar dengan benar.