Enam masalah utama yang dihadapi oleh BPR adalah sebagai berikut: 1. Tergesa-gesa dan Kurangnya Koordinasi dalam Perluasan Cabang 2. Kesulitan Mobilisasi Simpanan 3. Kendala Mobilisasi Simpanan 4. Lambatnya Kemajuan Kegiatan Pemberian Kredit 5. Orientasi Staf Perkotaan 6. Kekakuan Prosedural.
RRB, dalam banyak kasus, tampaknya memiliki catatan campuran ‘keberhasilan’ di beberapa bidang dan ‘kegagalan’ di beberapa bidang lain dalam bisnis dan pencapaian tujuan mereka.
Kegagalan mereka dalam mencapai target mereka dapat dikaitkan dengan beberapa masalah yang mereka hadapi dalam praktiknya. Mengikuti Profesor Charan Wadhva, kami dapat menunjukkan beberapa masalah utama yang dihadapi oleh RRB seperti di bawah ini.
1. Tergesa-gesa dan Kurangnya Koordinasi dalam Perluasan Cabang:
Tergesa-gesa dalam program pemekaran cabang dalam banyak hal mengakibatkan ketimpangan karena tidak adanya koordinasi. Dalam beberapa kasus, tidak dapat dipastikan bahwa cabang BRR dibuka di pusat-pusat yang tidak menyediakan fasilitas perbankan komersial atau koperasi.
2. Kesulitan Mobilisasi Deposito:
RRB mengalami sejumlah kesulitan praktis dalam mobilisasi simpanan. Karena kebijakan pinjaman mereka yang membatasi yang mengecualikan bagian yang lebih kaya dari masyarakat desa, calon deposan ini menunjukkan minat yang paling kecil untuk menyimpan uang mereka di bank-bank ini.
3. Kendala Mobilisasi Deposit:
RRB mengecualikan lapisan masyarakat desa yang lebih kaya dalam memberikan bantuan keuangan langsung. Bagian ini memiliki potensi penghematan untuk disimpan. Tapi, mereka paling tidak tertarik untuk menyimpannya di RRB mengingat kebijakan kredit yang ketat dari bank-bank ini. Selanjutnya, pemerintah negara bagian dan lokal serta lembaga mereka juga belum banyak bekerja sama dengan mempertahankan rekening deposito mereka dengan RRB.
Singkatnya, RRB gagal memobilisasi akun di dalam diri mereka sendiri.
4. Lambatnya Kemajuan Kegiatan Peminjaman:
Laju pertumbuhan RRB dalam bisnis pinjaman lambat. Untuk alasan berikut ini dapat diberikan: (i) Ruang lingkup pinjaman langsung oleh RRB di bidang operasi mereka terbatas; (ii) Selalu sulit untuk mengidentifikasi calon peminjam kecil dan staf bank harus melakukan upaya khusus dan tulus dalam hal ini; (iii) Sebagian besar peminjam kecil tidak menyukai formalitas bank dan lebih suka meminjam dari sumber keuangan informal/asli, seperti rentenir; (iv) Anomali Skema Differential Interest Rate (DIR) juga menjadi persoalan tersendiri bagi BRR. Sementara RRB membebankan bunga 14 persen, bank komersial hanya membebankan 4 persen di bawah Skema DIR di daerah pedesaan.
Dengan demikian, tidak ada peminjam yang akan pergi ke RRB atau koperasi di daerah tersebut ketika pinjaman dari bank komersial tersedia di bawah Skema DIR; (v) Tidak ada hubungan yang efektif antara RRB dan PACS dan masyarakat layanan petani; (vi) Kurangnya koordinasi antara pejabat komite perencanaan kredit kabupaten dan RRB.
5. Orientasi Staf Perkotaan:
Kesulitan praktis penting yang dialami dalam pekerjaan mereka oleh RRB adalah orientasi perkotaan dari staf mereka yang jarang cenderung untuk melayani di daerah pedesaan. Tidak ada keterlibatan lokal yang sebenarnya dari staf bank di desa tempat mereka melayani.
6. Kekakuan Prosedural:
RRB mengikuti prosedur bank komersial terjadwal dalam hal simpanan dan pinjaman lanjutan yang sangat rumit dan memakan waktu dari sudut pandang penduduk desa. Peminjam pedesaan selalu menghargai cara-cara informal dan prosedur sederhana seperti yang telah diikuti oleh rentenir dan bankir pribumi.
Penutup:
Terlepas dari masalah ini, RRB telah berusaha sebaik mungkin untuk mencapai tujuan sosial mereka. Mereka berhasil memproyeksikan citra mereka sebagai ‘bank orang kecil’. Mereka sebenarnya adalah bank pembangunan bagi kaum miskin pedesaan. Mereka telah berusaha mengisi kesenjangan regional dan fungsional dalam keuangan pedesaan di negara kita.