Delapan perkembangan perbankan umum setelah kemerdekaan (beserta tabelnya) adalah: 1. Nasionalisasi Bank, 2. Pengaturan Bank oleh BPR, 3. Likuidasi dan Peleburan Bank, 4. Perluasan Cabang, 5. Skema Lead Bank, The New Strategy Perbankan dan Pengembangan Wilayah, 6. Pertumbuhan DPK, 7. Perubahan Komposisi DPK dan 8. Pegawai Bank, Produktivitas dan Keuntungan.
Beberapa perkembangan penting telah terjadi dalam perbankan komersial, mengubahnya secara drastis, setelah India menjadi negara bebas pada tahun 1947. Kesenangan kuantitatif mereka sejak tahun 1951 dirangkum dalam Tabel 6.1. Signifikansi dari langkah-langkah ini akan dikomentari dalam sub-bagian yang sesuai dalam sekuelnya.
1. Nasionalisasi Bank:
Peran sektor publik dalam perbankan komersial telah sangat ditingkatkan melalui nasionalisasi bank secara progresif. Yang pertama dinasionalisasi adalah RBI, bank sentral negara itu, sejak 1 Januari 1949. Kemudian datanglah pengambilalihan Bank Kekaisaran India (saat itu) dan konversinya menjadi Bank Negara India pada Juli 1955, konversi delapan bank besar. bank asosiasi negara ke dalam tangki anak perusahaan SBI pada tahun 1959, penggabungan dua bank tersebut menjadi satu sejak awal tahun 1963, sehingga mengurangi jumlah bank asosiasi menjadi tujuh, nasionalisasi 14 bank terjadwal utama India lainnya pada Juli 1969 dan 6 lagi pada bulan April 1980.
BPR sejak awal didirikan di sektor publik. Akibatnya, bank sektor publik menempati posisi dominasi dalam perbankan komersial di India. Di antara bank sektor publik, kelompok bank SBI adalah rantai bank komersial terbesar di negara ini, menguasai lebih dari seperempat total simpanan bank.
Dua tugas utama yang ditetapkan sebelum bank sektor publik, yaitu:
(a) Mobilisasi simpanan melalui program ekspansi cabang secara besar-besaran, terutama di daerah pedesaan dan semi perkotaan yang belum tersentuh layanan perbankan, dan
(b) Diversifikasi kredit bank untuk memastikan aliran bantuan keuangan ke sektor-sektor dan bagian-bagian ekonomi yang terabaikan dalam ukuran yang meningkat.
2. Peraturan Bank oleh BPR:
RBI telah memainkan peran yang semakin penting dalam pengaturan, pengendalian, dan pengembangan perbankan dalam segala aspeknya. Hal ini dimungkinkan oleh Undang-Undang Peraturan Perbankan (sebelumnya disebut Undang-Undang Perusahaan Perbankan), 1949 dan beberapa amandemennya dari waktu ke waktu. Di bawah Undang-Undang tersebut, RBI telah diberi wewenang pengawasan dan kontrol yang luas atas bank.
Kekuasaan ini mencakup semua aspek penting perbankan mulai dari perizinan bank hingga likuidasinya. RBI telah memanfaatkan kekuasaan ini dengan baik dan beberapa fitur yang dibahas di bawah ini, sebagian besar, merupakan hasil dari pelaksanaan kekuasaan ini secara sistematis.
3. Likuidasi dan Peleburan Bank:
Jumlah bank komersial telah turun drastis dari 566 pada akhir tahun 1951 menjadi 271 (termasuk 188 RRB) pada akhir tahun 1990. Ini adalah hasil dari kebijakan yang disengaja dari RBI untuk menyiangi secara sistematis bank-bank yang kurang lancar dan tidak layak. melalui pencabutan izin dan peleburan dan likuidasi.
Selama Perang Dunia II telah terjadi pertumbuhan jamur dari bank-bank kecil dan tidak dikelola dengan baik. Mereka adalah sumber kelemahan besar bagi seluruh sistem perbankan. Kegagalan mereka yang sering terjadi mungkin merupakan alasan terpenting lambatnya penyebaran kebiasaan perbankan di kalangan masyarakat. Oleh karena itu, penguatan sistem perbankan memerlukan implementasi kebijakan tersebut secara gencar.
Ini bukanlah berkat yang tidak tercampur. Sedangkan dengan menyisihkan unit-unit yang tidak layak, kegagalan bank kini telah menjadi pencapaian besar di masa lalu, tidak diragukan lagi penggantian progresif bank-bank kecil oleh bank-bank besar telah menolak peminjam kecil dari perhatian khusus yang biasa dia dapatkan. dengan mudah dari bank lokal kecil.
Selain itu, sebuah bank lokal kecil biasa menikmati keuntungan dari menyesuaikan pekerjaannya dengan kondisi khusus yang berlaku di wilayah kecil operasinya, yang tidak dimiliki oleh cabang bank nasional besar yang dikelola di bawah kebijakan seluruh India.
4. Perluasan Cabang:
Cakupan geografis fasilitas perbankan telah meningkat secara nyata, terutama setelah nasionalisasi 14 bank besar pada bulan Juli 1969. Hingga tahun 1956 RBI sangat berhati-hati dalam memberikan izin untuk cabang baru. Upaya utamanya dikhususkan untuk konsolidasi dan penguatan sistem perbankan, dan bukan ekspansi.
Akibatnya hingga tahun 1954 terus terjadi penurunan jumlah kantor perbankan, terutama karena penggabungan bank-bank kecil dengan bank-bank besar dan penutupan kantor-kantor bank tidak terjadwal dan bank-bank kecil.
Tahun 1956-61 merupakan masa pertumbuhan kantor perbankan yang lambat, jumlah kantor perbankan meningkat dari 4.067 menjadi hanya 5.012. Sejak Juli 1962 RBI mengikuti program ekspansi cabang yang sistematis, mendorong bank untuk membuka kantor mereka di daerah semi-perkotaan, pedesaan, dan daerah-daerah lain yang tidak terjangkau layanan perbankan. Di bawah program tersebut, hingga Desember 1970, jumlah kantor perbankan meningkat lebih dari dua kali lipat dari sekitar 5.000 menjadi sekitar 11.000.
Nasionalisasi 14 bank besar pada bulan Juli 1969 memberikan rasa urgensi baru dan dorongan besar untuk ekspansi cabang di daerah yang tidak memiliki layanan perbankan, terutama pedesaan dan semi-perkotaan, dengan segera. Salah satu tujuan utama nasionalisasi bank adalah perluasan fasilitas perbankan semacam ini di negara ini. Sebab, bank-bank swasta selama ini ragu-ragu membuka kantor bank di pusat-pusat kecil, karena mereka tidak berharap kantor-kantor semacam itu akan menguntungkan selama beberapa tahun.
Oleh karena itu, dianggap bahwa negara harus maju secara besar-besaran (melalui kepemilikan bank) untuk membuka pedesaan ke perbankan dan memenuhi biaya awal yang terlibat dalam kepentingan tujuan sosial yang lebih besar, menyelamatkan promosi dan mobilisasi dan menyediakan kelembagaan. fasilitas kredit dan pengiriman uang, bahkan di daerah pedesaan, untuk pertumbuhan pertanian dan industri pedesaan. Sejak nasionalisasi mereka, kelompok bank SBI telah memainkan peran penting dalam arah ini. Sejak Oktober 1975 upaya itu ditambah dengan pendirian Bank Perkreditan Rakyat Daerah.
Sejak nasionalisasi bank, jumlah kantor bank telah berlipat ganda dengan cepat dari 8.300 pada Juli 1969 menjadi lebih dari 62.000 pada akhir Juni 1995. Hal ini telah meningkatkan secara substansial ketersediaan fasilitas perbankan di dalam negeri. Padahal pada tahun 1969 hanya ada satu bank yang melayani 65.000 penduduk; pada akhir tahun 1995, terdapat lima bank untuk jumlah orang yang sama.
Gambarannya menjadi jauh lebih mengesankan ketika kita melihat peningkatan yang mencolok dalam jumlah kantor bank di pedesaan dari hanya tahun 1860 di bulan Juli 1969 menjadi lebih dari 47.000 di bulan Juni 1995. Dengan menggabungkan pusat-pusat pedesaan dan semi-perkotaan, jumlah kantor bank meningkat dari sekitar 4.200 pada bulan Juli 1969 menjadi lebih dari 47.000 pada bulan Juni 1994, sedangkan jumlah kantor bank di perkotaan dan metropolitan dan kota pelabuhan meningkat dari 3.100 pada bulan Juli 1969 menjadi 8.300 pada bulan Juni 1994.
Juga, dalam beberapa tahun terakhir, terdapat penekanan yang lebih besar pada perluasan fasilitas perbankan di daerah-daerah yang defisit dan di daerah-daerah yang tidak terjangkau oleh layanan perbankan. Dengan penyediaan infrastruktur perbankan yang memadai di seluruh negeri, khususnya di daerah pedesaan, RBI telah melepaskan kebijakan perizinan cabang yang lama dan memberikan kebebasan yang lebih besar kepada bank untuk merasionalkan jaringan cabang mereka yang ada di daerah non-pedesaan.
5. Skema Lead Bank: Strategi Baru Pengembangan Perbankan dan Area:
Program perluasan cabang bank pada fase pasca-nasionalisasi seharusnya terjalin dengan Skema Bank Utama dari RBI, yang diadopsi pada bulan Desember 1969. Skema tersebut direkomendasikan oleh Kelompok Studi (dikenal sebagai Grup Gadgil) dari Perkreditan Nasional. Dewan. Grup berpandangan bahwa karena keragaman kondisi di seluruh negeri, pendekatan kawasan sangat penting untuk pengaturan kredit yang tepat berdasarkan kondisi setempat.
Oleh karena itu, disarankan agar bank-bank besar terjadwal bertanggung jawab untuk menyediakan fasilitas perbankan terpadu dan menyeluruh di bawah kepemimpinan mereka di semua distrik negara secara terencana dan bertahap. Diharapkan melalui bantuan kredit, bank-bank ini dapat berperan sebagai katalisator pembangunan daerah.
Di bawah Skema, seperti yang diadopsi, semua 398 distrik di negara tersebut telah didistribusikan di antara bank-bank terjadwal utama (di sektor publik). Mereka seharusnya memainkan peran utama dalam perluasan fasilitas perbankan dan bertindak sebagai pemimpin konsorsium untuk mengoordinasikan kegiatan koperasi, perbankan komersial, dan lembaga keuangan lainnya di distrik masing-masing.
Setiap lead bank diharapkan untuk mensurvei distrik tersebut, mengidentifikasi pusat-pusat yang belum tersentuh layanan perbankan, dan mendirikan cabang secara bertahap. Juga diharapkan untuk mengidentifikasi dan mempelajari masalah-masalah lokal, mengembangkan rencana kredit terpadu untuk penyediaan input dan fasilitas pemrosesan, penyimpanan dan pemasaran serta layanan lainnya, yang mungkin dibutuhkan secara lokal dan menyediakan partisipasi di antara lembaga pembiayaan dan pembangunan yang beroperasi di kabupaten. .
6. Pertumbuhan Setoran:
Jumlah simpanan bank secara nominal (yakni dengan harga berlaku) telah berkembang pesat setelah tahun 1961, apalagi setelah tahun 1969 (Tabel 6.1., baris 4). Apa yang menyebabkan pertumbuhan simpanan bank secara riil? Apa kepentingan relatif dari berbagai faktor? Seberapa andal estimasi kontribusi tiap faktor? Pertanyaan-pertanyaan tersebut dapat dijawab dengan bantuan teori moneter dan analisis data ekonometrika. Tetapi kami tidak siap untuk melakukan studi semacam itu.
Kami hanya mencatat secara heuristik bahwa pertumbuhan simpanan bank secara riil disebabkan oleh pertumbuhan pendapatan riil, persebaran fasilitas perbankan, persebaran kebiasaan perbankan, penguatan sistem perbankan, dan kenaikan suku bunga bank. deposito.
7. Perubahan Komposisi Simpanan:
Proporsi relatif dari giro dan deposito telah mengalami perubahan yang signifikan (baris 4 Tabel 6.1). Selama periode yang dicakup, pangsa deposito berjangka dalam total simpanan melonjak dari 33% menjadi 82%. Kenaikan rasio ini relatif lebih spektakuler selama 20 tahun terakhir.
Tercatatnya pergeseran komposisi simpanan tersebut disebabkan oleh beberapa faktor, seperti perubahan komposisi deposan bank yang berpihak pada rumah tangga daripada perusahaan, tersebarnya fasilitas perbankan di dalam negeri, liberalisasi syarat penarikan simpanan tabungan, peningkatan tingkat bunga yang dibayarkan pada rekening tetap dan tabungan, larangan pembayaran bunga pada deposito giro setelah tahun 1961, dan perubahan ‘pembagian tabungan antara giro dan deposito berjangka sejak tahun 1978.
8. Staf Bank, Produktivitas dan Keuntungan:
Dengan perluasan kantor perbankan dan operasional perbankan, jumlah pegawai bank telah meningkat beberapa kali lipat dari 79.000 pada tahun 1958 menjadi 10 lakh pada tahun 1990. Produktivitas layanan mereka dan kualitas layanan pelanggan dikatakan turun.
Hal ini tentu menjadi perhatian publik dan pihak berwenang. Ini telah mempengaruhi secara negatif, antara lain, profitabilitas bank per rupee dari total pendapatan mereka. Penurunan profitabilitas ini (dalam jangka pendek) juga dapat dikaitkan sebagian dengan pesatnya ekspansi cabang.