Pengusaha mengacungkan jempol
Pembiayaan faktur adalah akses ke uang tunai yang diberikan melalui penjualan faktur, atau pinjaman yang didukung oleh faktur sebagai jaminan . Perusahaan dapat menggunakan alat ini untuk meningkatkan arus kas dan mengurangi risiko yang terkait dengan piutang yang belum dibayar. Banyak lembaga keuangan menawarkannya kepada pelanggan mereka. Seperti halnya transaksi keuangan lainnya, disarankan untuk mendapatkan penawaran dari beberapa perusahaan untuk mempelajari lebih lanjut tentang berbagai produk dan layanan yang tersedia sebelum memasuki kontrak.
Salah satu bentuk invoice financing adalah anjak piutang. Dalam proses ini, pihak ketiga langsung membeli piutang dari perusahaan, dengan diskon. Perusahaan mengeluarkannya dari pembukuan, meskipun menerima sebagian kecil dari nilai nominalnya. Faktor, pada gilirannya, bertanggung jawab untuk mengumpulkan jumlah. Banyak perusahaan menggunakan no recourse financing, dimana faktor tidak dapat kembali ke penjual asal untuk menuntut pembayaran jika tidak dapat melunasi hutang.
Pilihan lain adalah diskon faktur, di mana perusahaan mengambil pinjaman yang menggunakan faktur yang beredar sebagai jaminan. Perusahaan menggunakan pinjaman untuk membiayai kegiatan sementara bekerja mengumpulkan dana untuk membayar kembali pinjaman. Jika pinjaman gagal, pemberi pinjaman dapat menyita faktur dan menggunakannya untuk menutupi biaya pinjaman. Biasanya pinjaman mendiskon tagihan; jika sebuah perusahaan memiliki $10.000 Dolar Amerika Serikat (USD) dalam piutang, misalnya, ia tidak dapat mengakses pinjaman $10.000 USD penuh.
Kedua proses tersebut melibatkan pihak ketiga di luar perusahaan dan debiturnya yang masih outstanding. Perusahaan yang berspesialisasi dalam pembiayaan faktur biasanya menangani dalam jumlah besar dan volume tinggi untuk membuat transaksi ini sepadan. Syarat dan ketentuan mereka dapat bervariasi, tergantung pada sejumlah parameter yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman. Penting untuk dicatat diskon yang diambil pada faktur, serta jangka waktu, saat menggunakan pembiayaan faktur untuk mengakses dana untuk kegiatan bisnis.
Kredit pelanggan dalam kasus ini kurang menarik daripada kredit debiturnya dalam pembiayaan faktur. Perusahaan yang ingin menggunakan layanan anjak piutang, misalnya, harus dapat menunjukkan bahwa piutang yang belum dibayar kemungkinan besar akan dilunasi. Bahkan jika perusahaan memiliki kredit yang sangat baik, faktor tersebut mungkin menolak untuk membeli faktur yang akan menjadi kesulitan dalam penagihan. Demikian juga perusahaan yang ingin mengajukan pinjaman harus dapat menunjukkan bahwa tagihan sangat mungkin untuk dilunasi, sehingga memungkinkan untuk memenuhi kewajiban utang.