Inisiatif Manajemen Risiko oleh Berbagai Sektor

Setelah membaca artikel ini Anda akan belajar tentang inisiatif manajemen risiko oleh berbagai sektor.

1. Didorong oleh komitmen di bawah WTO, inisiatif pertama adalah penurunan hambatan perdagangan tarif dan non-tarif. Dengan demikian, perlindungan yang diberikan kepada industri dan sektor lainnya praktis ­dihilangkan. Hal ini disertai dengan de-listing barang-barang yang dicadangkan untuk manufaktur oleh unit-unit industri skala kecil, pengurangan kontrol atas barang-barang impor, pengurangan bea atas barang-barang konsumen yang masuk, dll.
2. Sebelumnya, keluar masuknya badan usaha/kelompok pada suatu sektor atau ambang batas tertentu dikendalikan oleh ­pemerintah, baik di tingkat pusat maupun negara bagian. Kontrol tersebut diterapkan melalui perizinan atau/dan prosedur persetujuan lainnya yang memakan waktu dan ­unit uji coba industri menghadapi banyak masalah. Sebagai langkah liberalisasi, perizinan industri ditinggalkan di banyak sektor.
3. Modal asing untuk unit-unit pribumi tidak dapat diterima oleh pembuat kebijakan sebelumnya. Oleh karena itu, mengundang modal/ekuitas asing secara sadar tidak disarankan. Ini lebih jelas di unit sektor publik. Dengan reformasi Pemerintah membalikkan kebijakan sebelumnya dan mengizinkan masuknya modal asing/swasta di banyak bidang yang sebelumnya dicadangkan untuk sektor publik.
4. Kasus penanaman modal asing langsung mirip dengan modal asing. Aturan dan peraturan saat itu menghambat masuknya dana tersebut, dalam kasus entitas asing dalam bisnis perbankan, di mana kebijakan perizinan bersifat membatasi. Pembatasan investasi asing langsung sebagai juga entitas sedikit banyak telah dihapus sebagai ukuran globalisasi.
5. Privatisasi unit-unit sektor publik baik melalui partisipasi publik strategis maupun umum dalam kepemilikan merupakan salah satu langkah berorientasi reformasi yang diadopsi pada tahun sembilan puluhan. Kemajuan dalam hal ini pada awal dekade berjalan lambat. Proses ini sekarang telah dipercepat meskipun ­ada tentangan terhadap tindakan semacam itu dari dalam koalisi yang berkuasa atau dari luar. Subsidi pangan telah dikurangi.
6. Di sisi eksternal, perangsang untuk ekspor telah menjadi prioritas utama. Menjelang akhir ini selain insentif fiskal untuk promosi ekspor, dekade terakhir juga telah menyaksikan beberapa devaluasi rupee. Nilai eksternal rupee telah dirasionalisasi untuk mencerminkan daya beli yang melekat dalam hal eksternal.

Industri perbankan telah, selama ini, merespons perubahan tersebut. Bank telah mengambil langkah-langkah untuk mengubah kebijakan dan proses mereka untuk memastikan bahwa mereka tetap kuat.

Harus diakui bahwa dorongan yang ditempatkan oleh bank pada isu-isu seperti manajemen risiko, manajemen aset/kewajiban, kemajuan teknologi oleh bank diperlukan untuk keberadaan yang kuat, layak dan menguntungkan. Jika bank tidak berubah, ada kemungkinan terpinggirkan oleh pesaing baru.

Bank ditempatkan secara menguntungkan karena mereka berurusan dengan sejumlah besar dana publik. Karena mereka bertanggung jawab untuk hal yang sama dan untuk melakukan secara efektif dan obyektif, manajemen bank membutuhkan SIM (Sistem Informasi Manajemen)/DSS ( ­Sistem Pendukung Keputusan) yang kuat secara online real time.

Profil dan harapan nasabah berubah dengan cepat, dan ada tekanan pada bank untuk memberikan layanan terbaik, ­sebanding dengan yang ditawarkan di negara maju. Pelanggan bersedia membayar biaya yang wajar untuk layanan seketika dan akurat tersebut.

Tuntutan semacam ini lebih banyak di ­pusat-pusat perkotaan dan metro politan. Di daerah pedesaan dan semi-perkotaan, jumlah akun lebih banyak, tetapi pelanggan mengharapkan layanan yang dipersonalisasi.

Saat ini, bank berusaha untuk memenuhi ekspektasi yang heterogen dengan pengaturan yang sama, dan orang-orang meskipun teknologi ­secara bertahap berubah. Sebagai permulaan, bank tampaknya memuaskan setidaknya pelanggan perkotaan/metropolitan melalui fasilitas TI.

Hingga tahun 1990-an, bank sektor publik menguasai lebih dari 95% bisnis perbankan negara. Pasca reformasi, bank asing dan bank swasta sudah masuk ke lapangan. Dibandingkan dengan bank sektor publik, lembaga ini sepenuhnya ­terkomputerisasi dan memiliki infrastruktur TI yang lebih baik.

Mereka tidak memiliki warisan staf yang menua atau bagasi aset yang tidak berfungsi. Bank-bank ini telah memanfaatkan proses liberalisasi secara maksimal dan sangat agresif dalam memasarkan produk dan layanan mereka. Teknologi telah memberi mereka keunggulan atas saudara laki-laki mereka yang lebih besar dan lebih tua.

Akibatnya, bank sektor publik telah kehilangan pangsa pasar mereka dalam bisnis perbankan hampir 15 sampai 20 persen selama dekade tersebut. Sekali lagi, bank generasi baru, karena tempat, janji, dan layanan modern mereka telah menarik generasi baru calon klien. Bank-bank ini dan stafnya dapat berhubungan dengan pelanggan generasi baru lebih baik daripada yang lain.

Sebagian besar pendatang baru telah memperoleh solusi yang benar-benar terintegrasi: tidak hanya ­operasi cabang yang terkomputerisasi tetapi menyediakan perbankan di mana saja, kapan saja, jenis apa saja. Bank sektor publik akhir-akhir ini merespons dengan memulai langkah-langkah peningkatan TI.

Selain itu, universal banking ­atau solusi core banking, upaya tersebut meliputi: internet banking, mobile banking, jaringan ATM di marketplace, MIS/DSS, CRM, data warehousing, dan ALM, kredit, investasi, risiko, dan kapabilitas manajemen treasury.

Singkatnya, kebijakan menghindari asing atau swasta ­diubah menjadi kebijakan merangkul modal bersama dengan konsep dan teknologi baru. Teknologi telah memberikan kontribusi besar terhadap dampak reformasi di pasar keuangan.

Dari era kepastian yang gemilang, dunia kini tumbuh subur di atas ketidakpastian. Di tempat yang lebih dekat, pasar keuangan India telah menyaksikan perubahan besar dengan kecepatan yang belum pernah terjadi sebelumnya selama lima sampai sepuluh tahun terakhir. Perbankan menghadapi persaingan yang ketat untuk bisnis baik di sisi aset maupun sisi kewajiban.

Periode tersebut juga menyaksikan peningkatan volatilitas baik dalam ­suku bunga domestik maupun nilai tukar mata uang asing. Selain itu, pemegang saham eksternal serta faktor yang diberikan oleh pemerintah/RBI mengharuskan bank untuk memberikan tekanan pada manajemen bank untuk mempertahankan spread, profitabilitas, dan kelangsungan hidup jangka panjang. Tekanan di atas hanya akan meningkat seiring waktu.

Kombinasi ­dari faktor-faktor di atas memerlukan pandangan yang komprehensif dan terstruktur terhadap risiko yang terkait dengan bisnis perbankan. Manajemen bank harus mendasarkan keputusan bisnis mereka pada proses manajemen risiko yang terintegrasi. Proses ini harus untuk keseluruhan neraca dan harus didorong oleh strategi perusahaannya.