Berikut ini adalah batasan kewenangan bank komersial untuk menciptakan kredit:
1. Jumlah uang tunai:
Kekuatan penciptaan kredit bank bergantung pada jumlah uang tunai yang mereka miliki. Semakin besar kas, semakin besar jumlah kredit yang dapat diciptakan oleh bank.
Gambar milik: brunswickplantationliving.com/wp-content/uploads/2013/07/credit-limit.jpg
Jumlah uang tunai yang dimiliki bank di brankasnya tidak dapat ditentukan olehnya. Itu tergantung pada simpanan utama di bank. Dengan demikian, kekuatan bank untuk menciptakan kredit dibatasi oleh uang tunai yang dimilikinya.
2. Surat berharga yang layak:
Faktor penting yang membatasi kekuatan bank untuk menciptakan kredit adalah tersedianya surat berharga yang memadai. Bank memajukan pinjaman kepada pelanggannya atas dasar keamanan, atau tagihan, atau saham, atau saham atau bangunan, atau beberapa jenis aset lainnya. Itu mengubah bentuk kekayaan yang tidak likuid menjadi kekayaan cair dan dengan demikian menciptakan kredit. Jika sekuritas yang tepat tidak tersedia untuk umum, bank tidak dapat menciptakan kredit. Seperti yang ditunjukkan oleh Crowther, “Dengan demikian bank tidak menciptakan uang begitu saja, melainkan mengubah bentuk kekayaan lain menjadi uang.”
3. Kebiasaan Perbankan Masyarakat :
Kebiasaan perbankan masyarakat juga mengatur kekuatan penciptaan kredit di pihak bank. Jika orang tidak terbiasa menggunakan cek, pemberian pinjaman akan menyebabkan penarikan uang tunai dari aliran kredit sistem perbankan. Hal ini mengurangi kekuatan bank untuk menciptakan kredit ke tingkat yang diinginkan.
4. Rasio cadangan hukum minimum:
Rasio cadangan legal minimum uang tunai terhadap deposito yang ditetapkan oleh bank sentral merupakan faktor penting yang menentukan kekuatan bank dalam menciptakan kredit. Semakin tinggi this ratio (RRr), semakin rendah kekuatan bank dalam menciptakan kredit; dan semakin rendah rasionya, semakin tinggi kekuatan bank untuk menciptakan kredit.
5. Kelebihan cadangan:
Proses penciptaan kredit didasarkan pada asumsi bahwa bank berpegang pada rasio cadangan wajib yang ditetapkan oleh bank sentral. Jika bank menyimpan lebih banyak uang tunai dalam cadangan daripada persyaratan cadangan yang sah, kekuatan mereka untuk menciptakan kredit terbatas sejauh itu. Jika Bank A dari contoh kita menyimpan 25 persen dari Rs 1000 bukan 20 persen, ia akan meminjamkan Rs 750 bukan Rs 800. Konsekuensinya, jumlah penciptaan kredit akan berkurang bahkan jika bank lain dalam sistem tetap berpegang pada rasio cadangan legal sebesar 20 persen.
6. Kebocoran:
Jika ada kebocoran dalam aliran penciptaan kredit dari sistem perbankan, ekspansi kredit tidak akan mencapai tingkat yang disyaratkan, mengingat rasio cadangan yang sah. Ada kemungkinan bahwa beberapa orang yang menerima cek tidak menyimpannya di rekening bank mereka, tetapi menarik uang tunai untuk dibelanjakan atau untuk disimpan di rumah. Sejauh mana jumlah uang tunai ditarik dari rantai ekspansi kredit, kekuatan sistem perbankan untuk menciptakan kredit terbatas.
7. Periksa izin:
Proses perluasan kredit didasarkan pada asumsi bahwa cek yang ditarik oleh bank komersial segera dikliringkan dan cadangan bank komersial berkembang dan berkontraksi secara seragam melalui transaksi cek. Tetapi bank tidak mungkin menerima dan menarik cek dengan jumlah yang persis sama. Seringkali beberapa bank meningkatkan cadangannya dan yang lainnya dikurangi melalui izin cek. Ini memperluas dan mengontrak penciptaan kredit dari bagian bank. Dengan demikian, aliran penciptaan kredit terganggu.
8. Perilaku bank lain:
Kekuatan penciptaan kredit selanjutnya dibatasi oleh perilaku bank lain. Jika beberapa bank tidak memberikan pinjaman sejauh yang dibutuhkan sistem perbankan, rantai ekspansi kredit akan terputus. Konsekuensinya, sistem perbankan tidak akan “dipinjamkan”.
9. Iklim ekonomi:
Bank tidak dapat terus menciptakan kredit tanpa batas. Kekuatan mereka untuk menciptakan kredit tergantung pada iklim ekonomi di negara tersebut. Jika ada masa booming, ada optimisme. Peluang investasi meningkat dan pengusaha mengambil lebih banyak pinjaman dari bank. Jadi kredit berkembang. Namun di saat-saat tertekan ketika aktivitas bisnis sedang rendah, bank tidak dapat memaksa dunia usaha untuk mengambil pinjaman dari mereka. Dengan demikian iklim ekonomi di suatu negara menentukan kekuatan bank untuk menciptakan kredit.
10. Kebijakan pengendalian kredit bank sentral:
Kekuatan bank komersial untuk menciptakan kredit juga dibatasi oleh kebijakan pengendalian kredit bank sentral. Bank sentral mempengaruhi jumlah cadangan kas di bank melalui operasi pasar terbuka, kebijakan tingkat diskonto, dan persyaratan marjin yang bervariasi. Dengan demikian, hal itu mempengaruhi ekspansi atau kontraksi kredit oleh bank umum.