Artikel yang disebutkan di bawah ini memberikan catatan tentang Biro Informasi Kredit India (CIBIL).
Industrialisasi skala besar bersama dengan ekspansi ekonomi yang cepat telah menciptakan situasi pertumbuhan ekstensif dalam pengambilan kredit dari sistem perbankan di negara tersebut. Sementara permintaan kredit telah meningkat secara eksponensial, telah terjadi peningkatan paralel dalam persaingan dan tunggakan kredit.
Dalam lingkungan seperti itu, penilaian risiko sangat penting tidak hanya untuk mengambil keputusan tentang bisnis apa yang akan dipesan tetapi juga untuk menentukan harga yang sesuai untuk bisnis lanjutan. Untuk itu, bank perlu memiliki informasi perkreditan yang lengkap tentang calon debitur yang memuat rincian fasilitas kredit yang telah diperoleh debitur serta rekam jejak pelunasannya.
Untuk memenuhi kebutuhan bank ini, Credit Information Bureau (India) Ltd (CIBIL) didirikan pada tahun 2000 oleh bank komersial, Dun and Bradstreet Information Services India (P) Ltd dan pihak berkepentingan lainnya. Tujuannya adalah untuk memenuhi kebutuhan bank pemberi kredit akan informasi perkreditan yang komprehensif dengan mengumpulkan, menyusun dan menyebarluaskan informasi perkreditan yang berkaitan dengan peminjam komersial dan konsumen, kepada kelompok pengguna anggota.
Bank, lembaga keuangan, perusahaan pembiayaan non-perbankan, dll menggunakan layanan CIBIL. Pembagian data didasarkan pada prinsip timbal balik, artinya hanya anggota yang telah menyerahkan seluruh data kreditnya yang dapat mengakses laporan informasi kredit dari CIBIL. Layanan yang diberikan oleh CIBIL memungkinkan bank untuk membuat keputusan kredit yang terinformasi, objektif dan lebih cepat.
CIBIL adalah biro kredit gabungan yang melayani segmen komersial dan konsumen. Biro kredit konsumen mencakup kredit yang diberikan oleh individu, sedangkan biro kredit komersial mencakup kredit yang diberikan oleh non-individu seperti perusahaan kemitraan, perusahaan kepemilikan, perusahaan terbatas swasta dan publik, dll.
CIBIL mendapatkan informasi tentang peminjam dari bank dan lembaga keuangan lain yang menjadi anggotanya. Pada tahap selanjutnya, CIBIL akan melengkapi pengetahuan ini dengan informasi domain publik untuk menciptakan gambaran yang benar-benar komprehensif tentang entitas dan rekam jejak keuangannya. CIBIL adalah semacam database komprehensif tentang konstitusi, promotor, dan catatan pembayaran pinjaman mereka di masa lalu.
Bank dapat mengakses informasi sebelum mengambil keputusan atas proposal kredit yang diajukan oleh peminjam. Laporan informasi kredit (CIR) yang diperoleh dari CIBIL adalah catatan faktual riwayat pembayaran kredit peminjam yang disusun dari informasi yang diterima dari berbagai bank dan lembaga keuangan. Tujuannya adalah untuk membantu bank dan lembaga keuangan dengan memberikan informasi penting kepada mereka sehingga mereka dapat mengambil keputusan pinjaman yang terinformasi – dengan cepat dan objektif.
Karena informasi dikumpulkan dari bank anggota dan lembaga keuangan lainnya, keamanan dan kerahasiaan data menjadi sangat penting. Langkah-langkah keamanan CIBIL diselaraskan dengan praktik terbaik global dan standar manajemen risiko yang ketat.
Bank dapat mengakses informasi ini dengan memperoleh laporan dari CIBIL dengan format sebagai berikut:
(i) Nama dan alamat peminjam;
(ii) Dalam hal perorangan;
(a) Nomor identifikasi
(b) ID paspor
(c) ID Pemilih
(d) Tanggal lahir
(iii) Dalam hal bukan individu;
(a) Nomor pendaftaran
(b) Konstitusi hukum
(iv) Catatan semua fasilitas kredit yang digunakan oleh peminjam;
(v) Sejarah masa lalu tentang pembayaran iuran;
(vi) Jumlah jatuh tempo;
(vii) Jumlah pertanyaan yang diajukan kepada peminjam oleh berbagai bank dan lembaga keuangan; dan
(viii) Status pengajuan gugatan.
Namun, laporan informasi kredit (CIR) tidak akan mencakup informasi berikut:
(a) Rincian pendapatan/pendapatan,
(b) Deposito dengan bank,
(c) Rincian aset peminjam,
(d) Nilai aset yang digadaikan, dan
(e) Rincian investasi.
Saat ini, CIBIL sedang dalam proses menyiapkan ‘Repositori Penipuan’ juga sebagai ‘Repositori Hipotek’. Repositori penipuan akan menyimpan nama dan alamat semua peminjam yang namanya terkait dengan penipuan yang dilakukan dengan berbagai bank dan lembaga keuangan. Sampai saat ini, informasi mengenai penipuan telah dilaporkan ke Reserve Bank of India.
Bank sekarang akan dapat mengambil keputusan kredit setelah memverifikasi catatan penyimpanan penipuan CIBIL. Demikian pula, repositori hipotek akan membantu bank dan lembaga keuangan dalam mencari tahu apakah seseorang telah menggunakan kertas yang sama yang berkaitan dengan properti yang sama untuk mendapatkan pinjaman dari berbagai sumber.