Esai tentang Bank Koperasi di India!
Segmen penting dari sektor terorganisir dari sistem perbankan India diwakili oleh sekelompok lembaga keuangan yang secara kolektif disebut bank kooperatif. Disebut demikian karena mereka telah diorganisir di bawah ketentuan hukum koperasi negara bagian. Menurut undang-undang, koperasi dapat diselenggarakan untuk kredit atau untuk tujuan lain (non kredit).
Sistem perbankan koperasi jauh lebih kecil daripada sistem perbankan komersial. Pada akhir Maret 1994, jumlah bersih kredit bank komersial (dengan sektor komersial) adalah Rs. 1, 64.000 crore. Sebagai perbandingan, kredit bersih yang beredar dari sistem perbankan koperasi adalah sekitar Rs. 17.000 crore atau 10% dari kredit bank komersial yang beredar.
Namun, perbandingan ini bukanlah indikator sebenarnya dari kepentingan relatif dari sistem perbankan kooperatif, yang muncul, di satu sisi, dari sektor ekonomi yang dilayaninya dan, di sisi lain, dari ciri-ciri struktural dari sistem perbankan kooperatif. koperasi sistem perbankan dalam kaitannya dengan kebutuhan keuangan pedesaan. Penerima manfaat utama dari koperasi perbankan adalah sektor pertanian pada khususnya dan sektor pedesaan pada umumnya.
Hingga sekitar nasionalisasi 14 bank komersial utama pada bulan Juli 1969, bank-bank (komersial) ini hampir tidak memberikan kredit apapun untuk pertanian dan kegiatan ekonomi pedesaan lainnya, dan keuangan pedesaan cukup banyak diserahkan kepada pemberi pinjaman uang dan sumber swasta lainnya, ditambah sedikit dengan keuangan kelembagaan dari koperasi dan pemerintah. Dari dua yang terakhir, koperasi jauh lebih penting. Jadi sampai tahun 1969 koperasi kredit masyarakat secara praktis merupakan satu-satunya sumber kelembagaan kredit pedesaan (pertanian).
Sejak itu pemerintah telah mengadopsi ‘pendekatan multi-lembaga’ di mana bank koperasi dan bank umum, dilengkapi dengan ‘bank perkreditan rakyat daerah’ sedang dikembangkan dan didorong untuk melayani sektor pedesaan. Di bawah kebijakan baru juga, peran utama dalam penyediaan keuangan pedesaan seharusnya dimainkan oleh sistem kredit koperasi.
Alasan utama untuk penekanan kebijakan yang berkelanjutan ini dirangkum di bawah ini:
(i) Terlepas dari beberapa kelemahan Organisasi, masyarakat kredit koperasi tingkat desa paling cocok dengan kondisi sosial ekonomi desa-desa India,
(ii) Adanya jaringan yang luas dari masyarakat semacam itu (disebut masyarakat kredit pertanian primer PACS) di seluruh pelosok negeri yang telah dibangun selama lebih dari 80 tahun terakhir dan yang tidak dapat diduplikasi atau dilampaui dengan mudah, dan
(iii) Pengetahuan mendalam tentang kondisi dan masalah lokal yang telah dibangun oleh lembaga koperasi di berbagai tingkatan. Arti penting sebenarnya dari sistem kredit koperasi terletak pada jangkauan geografisnya dalam menyediakan outlet kredit, tersebar di seluruh negeri, terletak di desa-desa, dan mudah diakses oleh unit-unit yang seharusnya mereka layani dan dalam struktur lembaga pembiayaan yang lebih tinggi di bentuk bank koperasi pusat (CCB) dan bank koperasi negara (SCB) dan bank pengembangan lahan untuk menyediakan kredit jangka panjang untuk pertanian.
Untuk setiap sistem pemberian kredit yang efektif untuk daerah pedesaan, beberapa struktur seperti itu sangat penting dan koperasi menyediakan struktur itu. Itulah sebabnya setiap komite atau komisi yang telah memeriksa kerja dan peran sistem perbankan kooperatif di India (dan jumlahnya banyak) memiliki pandangan umum bahwa ‘koperasi tetap menjadi harapan terbaik pedesaan India’ meskipun belum terlalu berhasil sejauh ini. Oleh karena itu, segala upaya perlu dilakukan untuk memperkuat dan memperbaiki struktur kredit koperasi.
Seperti yang ditunjukkan oleh survei sepuluh tahunan RBI tentang utang pedesaan dan investasi, koperasi kredit telah menjadi kekuatan yang harus diperhitungkan, terlepas dari kelemahan mereka. Dari total utang rumah tangga petani, pada tahun 1951, hanya 3,7% yang terhutang pada koperasi; sepuluh tahun kemudian bagian relatif koperasi telah tumbuh menjadi 11,4%, dan pada tahun 1971, bagian ini telah meningkat lebih lanjut menjadi 22,0% dan pada tahun 1981-82 menjadi 28,6%.,.
Bantuan keuangan yang diberikan oleh sistem perbankan koperasi kepada penerima manfaat akhir yang beredar pada akhir tahun 1993 adalah Rs. 14.650 crore, di mana pinjaman dan uang muka ke masyarakat kredit pertanian utama sebesar Rs. 10.250 crore dan bank pembangunan tanah sebesar Rs. 4.400 crore.