Pinjaman Sektor Swasta oleh Bank (Dengan Jawaban)

Daftar lima belas pertanyaan umum tentang pinjaman sektor swasta oleh bank beserta jawabannya.

1. 1. Apa target pinjaman sektor prioritas?

Jwb. Target dan sub-target yang ditetapkan dalam pinjaman sektor prioritas untuk bank domestik dan asing yang beroperasi di India adalah sebagai berikut:

{catatan: NBC menunjukkan kredit bank bersih}

2. 2. Apa yang dimaksud dengan kredit bank bersih?

Jwb. Kredit bank bersih harus dihitung dengan angka yang dilaporkan dalam pengembalian dua mingguan yang diajukan berdasarkan pasal 42(2) Undang-Undang Bank Cadangan India, 1934. Namun, simpanan yang beredar di bawah Skema FCNR(B) dan NRNR dikecualikan dari kredit bank bersih untuk perhitungan target/sub target pinjaman sektor prioritas.

3. 3. Terdiri dari apakah sektor prioritas?

Jwb. Secara garis besar, sektor prioritas terdiri dari:

1. Pertanian
2. Industri skala kecil 1 (termasuk pendirian kawasan industri)
3. Operator transportasi jalan dan air kecil (memiliki hingga 10 kendaraan).
4. Bisnis kecil (Biaya awal peralatan yang digunakan untuk bisnis tidak melebihi Rs 20 lakh)
5. Perdagangan eceran (uang muka ke pedagang eceran swasta hingga Rs.10 lakh)
6. Profesional dan wiraswasta (batas pinjaman tidak melebihi Rs.10 lakh yang tidak lebih dari Rs.2 lakh untuk modal kerja; dalam kasus praktisi medis yang berkualifikasi membuka praktik di daerah pedesaan, batasnya adalah Rs 15 lakh dan Rs 3 lakh masing-masing dan pembelian satu kendaraan bermotor dalam batas ini dapat dimasukkan dalam sektor prioritas)
7. Organisasi yang disponsori negara untuk Kasta Terdaftar/Suku Terdaftar
8. Pendidikan (pinjaman pendidikan yang diberikan kepada individu oleh bank)
9. Perumahan [baik langsung maupun tidak langsung – pinjaman hingga Rs.5 lakh (pinjaman langsung hingga Rs 10 lakh di daerah perkotaan/ metropolitan), Pinjaman hingga Rs 1 lakh dan Rs 2 lakh untuk perbaikan rumah di pedesaan/semi-perkotaan dan perkotaan daerah masing-masing].
10. Pinjaman konsumsi (di bawah skema kredit konsumsi untuk bagian yang lebih lemah)
11. Kredit mikro yang diberikan oleh bank baik secara langsung maupun melalui perantara; Pinjaman kepada kelompok swadaya (KSM) / Lembaga Swadaya Masyarakat (LSM) untuk pinjaman kepada KSM
12. Pinjaman ke industri perangkat lunak (memiliki batas kredit tidak melebihi Rs 1 crore dari sistem perbankan)
13. Pinjaman kepada industri tertentu di sektor makanan dan pengolahan pertanian yang memiliki investasi di pabrik dan mesin hingga Rs 5 crore.
14. Investasi oleh bank dalam modal ventura (dana modal ventura/ perusahaan yang terdaftar di SEBI)
15. 4. Apa yang dimaksud dengan ‘Pembiayaan Langsung’ untuk Tujuan Pertanian?

Jwb. Uang muka Pertanian Langsung adalah uang muka yang diberikan oleh bank secara langsung kepada petani untuk keperluan pertanian. Ini termasuk pinjaman jangka pendek untuk bercocok tanam yaitu untuk pinjaman tanaman. Selain itu, uang muka hingga Rs. 5 lakh kepada petani terhadap gadai/hipotekasi hasil pertanian (termasuk resi gudang) untuk jangka waktu tidak lebih dari 12 bulan, di mana petani diberikan pinjaman tanaman untuk meningkatkan hasil, asalkan peminjam menarik kredit dari satu bank.

Pembiayaan langsung juga mencakup pinjaman jangka menengah dan panjang (Diberikan langsung kepada petani untuk membiayai kebutuhan produksi dan pembangunan) seperti Pembelian alat dan mesin pertanian, Pengembangan potensi irigasi, Skema Reklamasi dan Pengembangan Lahan, Pembangunan bangunan dan struktur pertanian, dll. .

Jenis lain dari pembiayaan langsung kepada petani termasuk pinjaman untuk perkebunan, pengembangan kegiatan sekutu seperti perikanan, unggas, dll. Dan juga pendirian pabrik bio-gas, pembelian tanah untuk keperluan pertanian oleh petani kecil dan marjinal dan pinjaman untuk agri-klinik dan sentra agribisnis.

5. 5. Apa yang dimaksud dengan ‘Pembiayaan Tidak Langsung’ untuk Pertanian?

Jwb. Pembiayaan tidak langsung adalah pembiayaan yang diberikan oleh bank kepada petani secara tidak langsung, yaitu melalui lembaga lain.

Hal-hal penting yang termasuk dalam pembiayaan tidak langsung untuk pertanian adalah sebagai berikut:

(i) Kredit untuk pembiayaan distribusi pupuk, pestisida, bibit, dll.

(ii) Pinjaman hingga Rs. 25 lakh diberikan untuk pembiayaan distribusi input untuk kegiatan sekutu seperti, pakan ternak, pakan unggas, dll.

(iii) Pinjaman kepada Dewan Listrik untuk mengganti pengeluaran yang telah mereka keluarkan untuk menyediakan sambungan tegangan rendah dari step-down point ke petani perorangan untuk memberi energi pada sumur mereka.

(iv) Pinjaman kepada Dewan Listrik Negara untuk Skema Perbaikan Sistem di bawah Proyek Khusus Pertanian (SI-SPA).

(v) Simpanan yang dipegang oleh bank dalam Dana Pembangunan Infrastruktur Pedesaan (RIDF) dikelola dengan NABARD.

(vi) Berlangganan obligasi yang diterbitkan oleh Rural Electrification Corporation (REC) khusus untuk membiayai program energi set pompa di daerah pedesaan dan semi perkotaan dan juga untuk pembiayaan Program Perbaikan Sistem (SI-SPA).

(vii) Langganan obligasi yang diterbitkan oleh NABARD dengan tujuan membiayai kegiatan pertanian/sekutu.

(viii) Pembiayaan yang diberikan kepada penyalur irigasi tetes/sistem irigasi penyemprot/mesin pertanian, dengan ketentuan sebagai berikut:

(a) Dealer harus berlokasi di daerah pedesaan/semi-perkotaan.

(b) Ia harus berurusan secara eksklusif dengan barang-barang tersebut atau jika berurusan dengan produk lain, harus memelihara catatan terpisah dan berbeda sehubungan dengan barang-barang tersebut.

(c) Plafond sampai dengan Rp. 20 lakh per dealer harus diperhatikan.

(ix) Pinjaman kepada Arthias (agen komisi di daerah pedesaan/semi-perkotaan) untuk memenuhi kebutuhan modal kerja karena kredit yang diberikan kepada petani untuk penyediaan input.

(x) Meminjamkan kepada Perusahaan Keuangan Non-Perbankan (NBFC) untuk meneruskan pinjaman ke pertanian.

Q.6. Apa yang dimaksud dengan ‘Industri Kecil’ (SSI)?

Jwb. Unit industri skala kecil adalah mereka yang terlibat dalam pembuatan, pemrosesan atau pengawetan barang dan yang investasinya pada pabrik dan mesin (biaya asli) tidak melebihi Rs. 1 crore. Ini akan, antara lain, mencakup unit-unit yang terlibat dalam pertambangan atau penggalian, servis dan perbaikan mesin. Dalam hal unit pendukung, investasi pabrik dan mesin (biaya asli) juga tidak boleh melebihi Rs. 1 crore untuk diklasifikasikan dalam industri skala kecil.

Batas investasi Rs.1 crore untuk klasifikasi sebagai SSI telah ditingkatkan menjadi Rs.5 crore sehubungan dengan item tertentu di bawah kaus kaki dan perkakas tangan oleh Pemerintah India.

Q.7. Apa definisi dari ‘Usaha Kecil’?

Jwb. Status ‘Perusahaan Kecil’ diberikan kepada semua unit skala kecil yang investasinya di pabrik & mesin mencapai Rs. 25 lakh, terlepas dari lokasi unitnya.

8. 8. Apa itu ‘Small Scale Service & Business Enterprises’ (SSSBE’s)?

Jwb. Layanan terkait industri dan perusahaan bisnis dengan investasi hingga Rs. 10 lakh aset tetap, tidak termasuk tanah dan bangunan akan diberikan keuntungan dari sektor skala kecil. Untuk perhitungan nilai aset tetap, harga asli yang dibayarkan oleh pemilik asli akan dianggap terlepas dari harga yang dibayarkan oleh pemilik selanjutnya.

9. 9. Apa yang termasuk dalam pembiayaan tidak langsung di sektor industri kecil?

Jwb. Pembiayaan tidak langsung ke SSI mencakup hal-hal penting berikut ini:

i. Pembiayaan lembaga yang terlibat dalam membantu sektor desentralisasi dalam penyediaan input dan pemasaran output pengrajin, desa dan industri rumahan.

1. Pembiayaan diberikan kepada Korporasi/organisasi yang disponsori Pemerintah yang menyediakan dana bagi bagian yang lebih lemah di sektor prioritas.

aku ii. Kemajuan untuk koperasi tenun tangan.

1. Pembiayaan berjangka/pinjaman dalam bentuk jalur kredit yang diberikan kepada Perusahaan Pembangunan Industri Negara/Perusahaan Keuangan Negara untuk pembiayaan SSI.
2. Dana yang disediakan oleh bank kepada SIDBI/SFC dengan cara mendiskonto ulang tagihan
3. Langganan obligasi melayang oleh SIDBI, SFCS, SIDCS dan NSIC khusus untuk pembiayaan unit SSI.
4. Berlangganan obligasi yang diterbitkan oleh NABARD dengan tujuan membiayai secara eksklusif sektor non-pertanian.

viii. Pembiayaan NBFCS atau perantara lain untuk pinjaman lanjutan ke sektor kecil.

1. Penempatan SIDBI oleh Bank Asing untuk memenuhi kekurangan pencapaian target sektor prioritas.
2. Pembiayaan bank kepada HUDCO baik sebagai jalur kredit atau melalui investasi dalam obligasi khusus yang dikeluarkan oleh HUDCO untuk pinjaman lanjutan kepada pengrajin, penenun tenun tangan, dll. di bawah sektor kecil dapat diperlakukan sebagai pinjaman tidak langsung ke Sektor SSI (Tiny).

Q.10. Jenis investasi apa yang dilakukan oleh bank yang termasuk dalam sektor prioritas?

Jwb. Penanaman modal yang dilakukan oleh bank dalam obligasi khusus yang diterbitkan oleh lembaga tertentu dapat diperhitungkan sebagai bagian dari uang muka sektor prioritas, dengan ketentuan sebagai berikut:

i. Korporasi Keuangan Negara (SFC)/Korporasi Pengembangan Industri Negara (SIDC):

Berlangganan obligasi secara eksklusif oleh SFC & SIDC untuk pembiayaan unit SSI akan memenuhi syarat untuk dimasukkan dalam sektor prioritas sebagai pembiayaan tidak langsung ke SSI.

1. Perusahaan Listrik Pedesaan (REC):

Berlangganan obligasi khusus yang diterbitkan oleh REC secara eksklusif untuk membiayai program energi set pompa di daerah pedesaan dan semi-perkotaan dan Program Peningkatan Sistem di bawah Proyek Khusus Pertanian (SI-SPA) akan memenuhi syarat untuk dimasukkan dalam pinjaman sektor prioritas sebagai keuangan tidak langsung untuk pertanian.

aku ii. NABARD:

Berlangganan obligasi yang diterbitkan oleh NABARD dengan tujuan untuk membiayai secara eksklusif kegiatan pertanian/sekutu dan sektor non-pertanian akan memenuhi syarat untuk dimasukkan di bawah sektor prioritas sebagai pembiayaan tidak langsung untuk pertanian/SSI, tergantung kasusnya.

1. Bank Pengembangan Industri Kecil India (SIDBI):

Langganan obligasi yang secara eksklusif dilayangkan oleh SIDBI untuk pembiayaan unit SSI akan memenuhi syarat untuk dimasukkan dalam sektor prioritas sebagai pembiayaan tidak langsung ke SSI.

1. National Small Industries Corporation Ltd. (NSIC):

Berlangganan obligasi yang diterbitkan oleh NSIC secara eksklusif untuk pembiayaan unit SSI akan memenuhi syarat untuk dimasukkan dalam sektor prioritas sebagai pembiayaan tidak langsung ke SSI.

1. Bank Perumahan Nasional (NHB):

Berlangganan obligasi yang diterbitkan oleh NHB khusus untuk pembiayaan perumahan, terlepas dari ukuran pinjaman per unit tempat tinggal, akan memenuhi syarat untuk dimasukkan di bawah uang muka sektor prioritas sebagai pembiayaan perumahan tidak langsung.

1. Perusahaan Pembangunan Perumahan & Perkotaan (HUDCO):

sebuah. Berlangganan obligasi yang diterbitkan oleh HUDCO khusus untuk pembiayaan perumahan, terlepas dari ukuran pinjaman per unit tempat tinggal, akan memenuhi syarat untuk dimasukkan di bawah uang muka sektor prioritas sebagai pembiayaan perumahan tidak langsung.

1. Investasi dalam obligasi khusus yang dikeluarkan oleh HUDCO untuk pinjaman lanjutan kepada pengrajin, penenun tenun, dll. Di bawah sektor kecil akan diklasifikasikan sebagai pinjaman tidak langsung ke sektor SSI (Tiny).

Q.11. Apa saja bagian yang lemah dalam sektor prioritas?

Jwb. Bagian yang lebih lemah di bawah sektor prioritas adalah sebagai berikut:

1. Petani kecil dan marjinal dengan kepemilikan tanah seluas 5 hektar dan kurang dan buruh tani, petani penyewa dan petani bagi hasil.
2. Pengrajin, industri desa dan rumahan di mana batas kredit individu tidak melebihi Rs. 50.000/-
3. Penerima Manfaat Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY)
4. Kasta Terdaftar dan Suku Terdaftar
5. Penerima Skema Differential Rate of Interest (DRI).
6. Penerima Manfaat di bawah Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)
7. Penerima Manfaat Skema Pembebasan dan Rehabilitasi Pemulung (SLRS).
8. Kelompok Swadaya (KSM)

Q.12. Tindakan apa yang diambil bank dalam hal tidak tercapainya target pinjaman sektor prioritas oleh bank?

Jwb. i. Bank komersial terjadwal dalam negeri yang kekurangan pinjaman untuk sektor prioritas / pertanian dialokasikan jumlah kontribusi untuk Dana Pembangunan Infrastruktur Pedesaan (RIDF) yang didirikan di NABARD. Rincian mengenai operasionalisasi RIDF seperti jumlah yang akan disetorkan oleh bank, suku bunga deposito, jangka waktu deposito, dll., diputuskan setiap tahun setelah pengumuman dalam Union Budget tentang pendirian RIDF.

1. Dalam kasus bank asing yang beroperasi di India yang gagal mencapai target atau sub-target pinjaman sektor prioritas, jumlah yang setara dengan kekurangan tersebut harus disimpan di SIDBI selama satu tahun dengan tingkat bunga 8 persen per tahun.

Q.13. Apakah ada batas waktu untuk pembuangan aplikasi pinjaman?

Jwb. Semua aplikasi pinjaman hingga batas kredit Rs. 25.000 / – harus dibuang dalam waktu dua minggu dan lebih dari Rs. 25.000/- dalam waktu 8 sampai 9 minggu.

Q.14. Berapa tingkat bunga untuk pinjaman di sektor prioritas?

Jwb. Sesuai dengan kebijakan suku bunga saat ini, dalam hal pinjaman hingga Rs 2 lakh, suku bunga tidak boleh melebihi suku bunga pinjaman utama (PLR) bank, sedangkan dalam kasus pinjaman di atas Rs 2 lakh, bank bebas untuk menentukan tingkat bunga

Q.15. Bagaimana pinjaman sektor prioritas dipantau oleh Reserve Bank?

Jwb. Pinjaman sektor prioritas oleh bank komersial dipantau oleh Reserve Bank of India melalui Pengembalian berkala yang diterima dari mereka. Kinerja bank juga ditinjau dalam berbagai pengaturan di bawah Skema Bank Utama (di tingkat Negara Bagian, Distrik dan Blok).