Masalah Kredit Pedesaan di India:
1. Ketidakcukupan:
Terlepas dari perluasan struktur kredit pedesaan, volume kredit pedesaan di negara ini masih belum mencukupi dibandingkan dengan kebutuhannya yang meningkat akibat kenaikan harga input pertanian.
2. Jumlah Sanksi yang Tidak Memadai:
Jumlah pinjaman yang diberikan kepada petani oleh lembaga juga sangat tidak memadai untuk memenuhi berbagai aspek operasi pertanian mereka. Mengingat jumlah pinjaman yang diberikan tidak mencukupi dan tidak signifikan, para petani sering mengalihkan pinjaman tersebut untuk tujuan yang tidak produktif dan dengan demikian melemahkan tujuan dari pinjaman tersebut.
3. Kurangnya Perhatian Petani Miskin:
Lembaga kredit pedesaan dan skemanya telah gagal memenuhi kebutuhan petani kecil dan marjinal. Dengan demikian, kebutuhan kredit petani yang membutuhkan kurang diperhatikan sedangkan petani yang relatif mampu lebih diperhatikan oleh lembaga kredit karena kelayakan kreditnya yang lebih baik.
4. Tunggakan Bertumbuh:
Masalah tunggakan kredit pertanian terus menjadi perhatian. Pemulihan uang muka pertanian ke berbagai institusi juga sama sekali tidak memuaskan. Pada tahun 1997-1998, pemulihan uang muka pertanian bank umum, bank koperasi dan BPR masing-masing adalah 63 persen, 66 persen dan 57 persen. Tunggakan yang semakin besar juga disebabkan oleh rendahnya kemampuan membayar petani. Akibatnya, lembaga perkreditan menjadi berhati-hati dalam memberikan pinjaman kepada petani.
5. Cakupan Kelembagaan yang Tidak Memadai:
Di India, pengaturan kredit institusional terus tidak memadai dibandingkan dengan kebutuhannya yang terus meningkat. Pengembangan lembaga kredit koperasi seperti Masyarakat kredit pertanian primer, bank pengembangan lahan, bank komersial dan bank pedesaan daerah, telah gagal untuk mencakup seluruh petani pedesaan di negara tersebut.
6. Tapisme Merah:
Kredit pertanian institusional mengalami red-tapism. Lembaga kredit masih mengadopsi aturan dan formalitas yang rumit untuk memajukan pinjaman kepada petani yang pada akhirnya memaksa petani untuk lebih bergantung pada sumber kredit non-lembaga yang mahal.
Tindakan yang Diambil untuk Meningkatkan Aliran Kredit ke Pertanian:
Untuk meningkatkan aliran kredit ke pertanian, Pemerintah telah memperkenalkan langkah-langkah berikut pada tahun 1998-99:
(i) Penyederhanaan prosedur pemberian kredit telah dilakukan (sesuai Laporan Komite RV Gupta) melalui rasionalisasi pengembalian internal bank.
(ii) Lebih banyak kekuatan telah didelegasikan kepada manajer cabang untuk meningkatkan aliran kredit ke pertanian.
(aku aku aku) Pengenalan batas kredit tunai gabungan untuk petani, pengenalan produk pinjaman baru dengan komponen tabungan, pencairan tunai pinjaman, dispensasi sertifikat tidak jatuh tempo dan kebijaksanaan kepada bank mengenai hal-hal yang berkaitan dengan persyaratan keamanan margin untuk pinjaman pertanian di atas Rs. 10.000.
(iv) Pengenalan setidaknya satu bank pertanian khusus di setiap negara bagian untuk memenuhi kebutuhan teknologi tinggi.
(v) Pengenalan fasilitas kredit tunai.
(vi) Mengasuransikan kartu Kredit Kisan kepada petani untuk menarik uang tunai untuk kebutuhan produksi mereka berdasarkan skema model yang disiapkan oleh NABARD.
(vii) Pemerintah telah membuat pengaturan untuk penyelesaian kasus sengketa tunggakan tanpa kerumitan.
(viii) Menambah Dana Pembangunan Infrastruktur Pedesaan (RIDF) dengan korpus Rs. 10.000 crore dengan NABARD untuk membiayai proyek pembangunan infrastruktur pedesaan oleh negara bagian.
Dengan demikian, aliran kredit institusional untuk pertanian dan kegiatan sekutu sebesar Rs. 31.956 crore pada tahun 1997-98 diperkirakan meningkat menjadi Rs. 64.000 crore pada 2001-02. Total kredit sekarang dari semua lembaga diproyeksikan mencapai tingkat Rs. 82.073 crore pada 2002-03. Total kredit sekarang untuk pertanian selama periode 1997-2002 mungkin sekitar Rs. 2,33,700 crore yang mendekati proyeksi Rencana Kesembilan sebesar Rs. 2,29,750 crore.
Untuk periode Rencana Kesepuluh (2002-07) aliran kredit ke dalam pertanian dan kegiatan-kegiatan terkait dari semua lembaga perbankan diproyeksikan sebesar Rs. 7,36,570 crore, yang lebih dari tiga kali aliran kredit selama Rencana Kesembilan.
Paket Kredit Pertanian:
Pemerintah India mengumumkan “Paket Kredit Pertanian” pada bulan Juni 2004 yang bertujuan menggandakan aliran kredit institusional untuk pertanian dalam tiga tahun berikutnya. Dengan demikian, kredit ke sektor pertanian menjadi dua kali lipat selama dua tahun, yaitu dari Rs. 86.981 crore pada 2003-04 menjadi Rs. 1,80,486 crore pada tahun 2005-06, dibandingkan dengan jangka waktu yang ditetapkan selama tiga tahun. Aliran kredit terus meningkat di Rs. 2,29,400 crore pada 2006-07 dan kemudian menjadi Rs, 2,64,455 crore pada 2008-09.
Skema Pengabaian Pinjaman Pertanian, 2008-09 dan Dana Bantuan Hutang Petani:
Pemerintah India, dalam anggarannya 2008-09, telah memperkenalkan skema pembebasan utang lengkap untuk petani kecil dan marjinal sebesar Rs. 50.000 crore pinjaman yang jatuh tempo dari bank komersial, RRB dan lembaga kredit koperasi pada tanggal 31 Desember 2007 dan skema keringanan utang satu kali sebesar 25 persen untuk petani besar hingga Rs. 10.000 crore.
Semula, Pemerintah bungkam soal bagaimana dana pembebasan pinjaman sebesar itu akan dibiayai. Kemudian, pada tanggal 27 Maret 2008, Pemerintah memutuskan untuk menyiapkan Dana Bantuan Utang Petani (FDRF) dengan dana awal sebesar Rs. 10.000 crore untuk mengimplementasikan skema pengabaian pinjaman pertanian yang diumumkan dalam anggaran untuk membantu sekitar empat crore petani.
Pemerintah awalnya akan menyediakan Rs. 10.000 crore untuk Dana tersebut, yang telah dialokasikan dalam tuntutan tambahan hibah untuk 2007-08. Dana ini akan ditambah dengan Rs lain. 50.314 crore dalam empat tahun ke depan untuk mengkompensasi bank dan lembaga pemberi pinjaman lainnya karena kerugian akibat skema pengabaian pinjaman pertanian.
Skema pembebasan pinjaman ini akan dilaksanakan pada 30 Juni. Skema pembebasan utang dan keringanan utang ini akan menguntungkan 3 crore petani kecil dan marjinal dan 2 crore petani lainnya.
Sekali lagi pada tanggal 23 Mei 2008, pemerintah membawa petani besar dalam lingkup skema pengabaian pinjaman pertaniannya dengan membelanjakan paket hampir 20 persen menjadi Rs. 71.680 crore. Di bawah skema yang dimodifikasi, semua petani, termasuk yang besar, di 237 kabupaten yang teridentifikasi akan mendapatkan keringanan sebesar 25 persen dari jumlah yang belum dibayar atau Rs. 20.000 mana yang lebih tinggi. Skema ini akan menguntungkan lebih dari empat crore kecil, marjinal dan petani besar lainnya dan akan membebani bendahara total Rs. 71.680 crore.
Selain Rp. 10.000 crore yang telah dialokasikan pada 2007-08 untuk mendanai skema tersebut, pemerintah akan menyediakan Rs. 15.000 crore masing-masing pada 2008-09 dan 2009-10, Rs. 12.000 crore pada 2010-11 dan Rs. 8.314 crore pada 2011-12. Juga telah ditekankan bahwa “Setelah diberikan pengabaian utang atau penandatanganan perjanjian penghapusan utang berdasarkan One Time Settlement (OTS), petani akan berhak atas pinjaman baru dari bank mereka.”
Sesuai skema, semua pinjaman pertanian yang disalurkan oleh bank dan koperasi hingga 31 Maret 2007 kepada sekitar tiga crore petani kecil dan marjinal akan dibebaskan. Di sini petani marjinal didefinisikan di bawah skema ini sebagai mereka yang memiliki lahan hingga satu hektar, sedangkan petani kecil adalah mereka yang memiliki 1 sampai 2 hektar tanah yang mereka miliki.
Di bawah skema OTS untuk petani, mereka akan mendapatkan potongan 25 persen dari pinjaman pertanian mereka jika mereka membayar saldo 75 persen dari pinjaman mereka. Sekitar 3,68 crore petani telah diuntungkan dari pembebasan utang ini dan skema keringanan utang yang melibatkan pembebasan utang dan keringanan utang sebesar Rs. 65.318 crore.
Kritik:
Namun, skema pengabaian pinjaman pertanian juga dipertanyakan dengan berbagai alasan:
(saya) Pengabaian penuh pinjaman hanya berlaku untuk kerugian yang diambil oleh petani dari bank komersial, RRB dan koperasi yang memiliki 2 hektar (5 acre) atau kurang tetapi sama sekali mengabaikan kesusahan petani lain yang telah mengambil pinjaman dari pemberi pinjaman uang swasta;
(ii) Plafon 2 hektar ini masuk akal untuk lahan beririgasi yang subur tetapi hal yang sama juga tidak masuk akal untuk lahan berkualitas rendah yang tidak beririgasi dengan hasil yang kecil seperti “sabuk bunuh diri” Vidarbha di Saurashtra, Andhra’s, Rayalaseema atau Karnataka selatan;
(aku aku aku) Keuntungan atau pembagian uang seperti itu juga akan menghambat keuangan bank di pihak bank dan juga dapat meningkatkan ekspektasi pengabaian pinjaman tersebut di masa depan dan terlebih lagi bank juga akan mencoba untuk meningkatkan, “premi risiko” yang dibangun ke dalam sistem pinjamannya. .
(iv) Skema ini juga dikritik dengan alasan bahwa daripada membagikan dana sebesar itu, akan lebih baik menggunakan dana ini untuk membangun infrastruktur permanen bagi petani kecil dan marjinal agar lebih produktif.
Telah diamati bahwa pengalaman kami di masa lalu tentang kebijakan pengabaian pinjaman seperti itu tidak banyak membantu para petani miskin. Dengan demikian dirasakan bahwa kebijakan pertanian negara perlu dibenahi secara menyeluruh melalui prinsip-prinsip rasional daripada membagikan sejumlah besar uang dengan prospek yang tidak pasti, meningkatkan beban pembayar pajak dan juga meningkatkan defisit fiskal pemerintahan mendatang.
