Artikel ini menyoroti tujuh jenis risiko utama yang dihadapi bank. Jenisnya adalah: 1. Risiko Eksternal 2. Risiko Pengelolaan Dana 3. Risiko Infrastruktur 4. Risiko Likuiditas 5. Risiko Operasional 6. Risiko Posisi (Pasar) 7. Risiko Proposisi.
Tipe #1. Risiko Eksternal:
Lingkungan:
Kepatuhan, kontaminasi, pencurian pekerjaan dan kesehatan masyarakat.
Negara:
Gangguan sipil, guncangan ekonomi, pengambilalihan , bencana alam.
Fiskal:
Perubahan Pemerintahan, perubahan tarif pajak perusahaan/penjualan.
Pemerintah:
Permintaan konsumen, pengaruh perubahan Pemerintah, inflasi, etos anti bisnis.
Proses pengadilan:
Kewajiban produk, keamanan, efek samping.
Peraturan:
Kecukupan modal, kebijakan persaingan, hambatan tarif, kebijakan perdagangan.
Keamanan;
Pencurian kekayaan intelektual, sabotase, pencurian properti fisik.
Jenis # 2. Risiko Pengelolaan Dana:
Berurusan:
Informasi pasar, informasi internal yang tidak tepat, keruntuhan pasar, personel, transaksi curang.
Pengolahan:
Kolusi, kesalahan transaksi, penipuan, kesalahan input/output.
Hukum:
Regulasi keuangan, masalah hukum, perjanjian perpajakan.
Jual beli:
Dokumentasi, akurasi eksekusi, penyelesaian , metodologi penilaian.
Tipe #3. Risiko Infrastruktur:
Sumber daya manusia:
Kurangnya staf, kualitas staf, aksi mogok, kurangnya pelatihan, perencanaan suksesi.
Organisasi:
Tujuan, kebijakan, aliansi, citra pasar, batas otoritas, audit, profil tenaga penjualan.
Perencanaan:
Akurasi penilaian situasi, penganggaran yang salah, kualitas data yang buruk, ketidakakuratan peramalan.
Pelaporan:
Kebijakan akuntansi, aliran data, kebijakan manajemen kompleks.
Sistem:
Performa yang tidak memadai, keselarasan dengan strategi bisnis, ketersediaan sistem, integritas data, perencanaan bencana, kualitas pemrograman, keamanan jaringan, telekomunikasi, algoritme terverifikasi.
Tipe #4. Risiko Likuiditas:
Arus kas:
Gangguan bisnis, kepercayaan pelanggan, kualitas peramalan, akses ke keuangan.
Pihak Kontra:
Risiko gagal bayar (kredit), kinerja keuangan pihak lawan, peringkat kredit, kepercayaan bank , likuiditas, kepercayaan pemasok.
Peringkat:
Kepercayaan pasar, pemeringkatan ulang sektor pasar, risiko pemegang saham.
Tipe #5. Risiko Operasional:
Logistik:
Mekanisme pengiriman, distribusi global, penanganan kekurangan.
Pengadaan:
Identifikasi sumber alternatif, kualitas suku cadang, bursa saham, profil pemasok.
Produksi:
Biaya, hasil versus beli, masalah proses, ulasan kualitas, teknologi.
Tipe #6. Posisi (Pasar) Risiko:
Mata uang:
Non-konvertibilitas mata uang, faktor ekonomi, risiko transaksi, risiko translasi, ketidaksesuaian, volatilitas.
Suku bunga:
Risiko dasar, pergeseran kurva imbal hasil paralel, tikungan dalam kurva imbal hasil, basis penghitungan hari yang salah.
Ketik # 7. Risiko Proposisi:
Kompetitif:
Tindakan produk pesaing, produk inferior, imitasi produk, kadaluarsa paten.
Ekonomis:
Harga klien, harga pesaing, pangsa pasar, perkembangan pasar, kadaluarsa produk.
Strategi:
Portofolio bisnis, komunikasi, metodologi pengembangan, efisiensi, profil sumber daya manusia, penetapan harga awal, kurangnya pengetahuan pesaing, identifikasi pasar yang buruk, strategi pasar yang buruk, reputasi, fokus penelitian, pelacakan terhadap rencana.