Peran RBI/NABARD dan Bank Koperasi dalam Memajukan KPR!
Meskipun gerakan kredit kooperatif dijadikan tanggung jawab khusus MI sejak kelahiran MI pada tahun 1935, banyak yang tidak dicapai dalam bidang ini sampai kira-kira pertengahan 1950-an. Titik balik sesungguhnya dalam peran Bank dalam gerakan ini terjadi hanya setelah Komite Survei Kredit Pedesaan Seluruh India Bank Dunia menyerahkan laporan monumentalnya pada tahun 1954.
Komite Survei telah menemukan bahwa sementara koperasi dan pemerintah masing-masing hanya memberikan 3% dari pinjaman yang dikumpulkan oleh penggarap, lembaga kredit swasta (lintah darat dan pedagang) meminjamkan lebih dari 70% dari apa yang dipinjam oleh penggarap. Rentenir mengubah tingkat bunga yang sangat tinggi dan tidak peduli dengan tujuan pinjaman.
Komite Survei menyimpulkan posisi kredit pertanian sehingga tidak memenuhi jumlah yang tepat, jenisnya tidak tepat, tidak melayani tujuan yang benar dan sering gagal menjangkau orang yang tepat. Juga dikatakan bahwa ‘kerjasama telah gagal tetapi kerjasama harus berhasil’.
Untuk keberhasilan ini, Komite Survei merekomendasikan ‘skema terintegrasi kredit pedesaan’, yang ciri utamanya adalah:
(i) Kemitraan negara dalam lembaga kredit koperasi melalui kontribusi modal saham mereka;
(ii) Koordinasi penuh antara kredit dan kegiatan ekonomi lainnya terutama pemasaran dan pemrosesan; dan
(iii) Administrasi melalui personel yang cukup terlatih dan efisien, responsif terhadap kebutuhan penduduk pedesaan.
RBI diberi peran penting dalam skema kredit terintegrasi dan dalam membangun organisasi kredit koperasi. Langkah-langkah konsekuen yang diambil oleh RBI sesuai dengan rekomendasi Komite Survei dan komite selanjutnya seperti Komite Kredit Koperasi (1960) mengubah peran Bank dari bank sentral konvensional menjadi agen aktif yang mengambil semua tindakan yang diperlukan. untuk memungkinkan sistem koperasi memberikan bagian yang semakin besar dari kredit pedesaan.
Adopsi program khusus untuk meningkatkan produksi pertanian dan penyebaran revolusi hijau yang sebagian besar didasarkan pada penggunaan intensif pupuk, air, benih yang lebih baik, dan tenaga mesin telah meningkatkan tanggung jawab RBI lebih jauh. RBI juga telah mulai menawarkan bantuan keuangan yang lebih besar kepada koperasi untuk fasilitas kredit kepada petani kecil dan bagian lemah lainnya dan untuk meminimalkan kesenjangan aliran kredit ke berbagai daerah.
Dengan pendirian Bank Nasional untuk Pembangunan Pertanian dan Pedesaan (NABARD) pada Juli 1982, fungsi RBI yang berkaitan dengan gerakan koperasi telah diambil alih oleh NABARD.
Sekarang, peran RBI terutama terbatas pada penyediaan keuangan kepada NABARD melalui kontribusinya kepada dua dana kredit pedesaan nasional, yang telah ditransfer ke NABARD, dan pinjaman tambahan serta uang muka kepada yang terakhir. Selain itu, RBI masih menawarkan pinjaman dan uang muka kepada SCB.
Langkah-langkah NABARD pada dasarnya merupakan kelanjutan dari langkah-langkah RBI.
Mereka dipelajari di bawah ini di bawah dua kepala utama:
(A) Penyediaan keuangan dan
(B) Membangun struktur kredit koperasi.
(A) Penyediaan Keuangan:
Semua keuangan NABARD disediakan untuk sektor koperasi melalui SCB. Sebagian besar (hampir 90%) digunakan untuk membiayai pertanian. Keuangan adalah dari ketiga jenis, yaitu, jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang.
(i) Pembiayaan Pertanian Jangka Pendek:
Ini diberikan terutama untuk operasi pertanian musiman yang ditafsirkan untuk mencakup kegiatan pertanian campuran, yaitu, peternakan dan kegiatan terkait yang dilakukan bersama dengan operasi pertanian.
(ii) Pembiayaan Pertanian Jangka Menengah:
NABARD memberikan pinjaman jangka menengah kepada SCB untuk jangka waktu 3 sampai 5 tahun. Pinjaman ini diberikan untuk (a) tujuan pertanian (pembelian mesin pertanian, penenggelaman dan perbaikan sumur dan sumur tabung, dll.), peternakan, peternakan unggas dan untuk pembelian saham koperasi pabrik gula dan masyarakat pengolahan lainnya oleh petani , dan (b) konversi pinjaman pertanian jangka pendek menjadi pinjaman jangka menengah bila konversi tersebut diperlukan karena meluasnya gagal panen akibat kekeringan, banjir atau bencana alam lainnya. Semua pinjaman jangka menengah dijamin sepenuhnya untuk pembayaran pokok dan pembayaran bunga oleh pemerintah negara bagian yang bersangkutan.
(iii) Kredit Pertanian Jangka Panjang:
Kredit jangka panjang untuk pertanian disediakan terutama melalui investasi dalam surat utang SLDB. Selain itu, Bank Nasional memberikan pinjaman jangka panjang kepada pemerintah negara bagian untuk kontribusi modal saham lembaga kredit koperasi, yang sebagian besar digunakan untuk memperkuat kredit koperasi untuk pertanian. Semua jenis akomodasi keuangan yang disebutkan di atas disediakan dengan tingkat bunga lunak yang bervariasi antara Suku Bunga Bank dan hingga 3% di bawah Suku Bunga Bank.
(iv) Pembiayaan non-pertanian:
NABARD juga menyediakan pembiayaan jangka pendek untuk:
(i) Kegiatan produksi dan pemasaran dari industri rumah tangga dan industri skala kecil terpilih (kebanyakan masyarakat koperasi penenun ATBM ) dan
(ii) Pembelian dan distribusi pupuk.
Pinjaman umumnya diberikan melalui SCB terhadap jaminan pemerintah negara bagian. Namun, semua pembiayaan tersebut merupakan sebagian kecil (5 sampai 7 persen) dari total pembiayaan jangka pendek Bank Cadangan untuk koperasi: sebagian besar masuk ke koperasi pertanian.
Selama 1994-95, jumlah total bantuan keuangan yang disetujui oleh NABARD adalah sekitar Rs. 5.300 crore. Dari jumlah ini, sekitar Rs. 4.800 crore adalah kredit jangka pendek dan Rs. 500 crore adalah kredit jangka menengah. Jumlah bantuan keuangan yang terutang adalah sekitar Rs. 3.700 crore.
(B) Membangun Struktur Kredit Koperasi:
Sejak sekitar tahun 1951 RBI melakukan upaya untuk (a) memperkuat struktur kredit koperasi pada ketiga tingkat dan (b) mengarahkan kembali kebijakan operasional bank koperasi ke arah yang lebih bertujuan. Di bawah yang pertama, RBI telah mengambil langkah-langkah untuk membuat SCB didirikan di negara bagian yang tidak memilikinya dan memperkuatnya di tempat yang lemah. RBI juga telah mencoba merehabilitasi CCB yang lemah dengan menetapkan tindakan untuk memulihkan iuran, memperkuat cadangan piutang tak tertagih dan meningkatkan kualitas staf administrasi dan pengawasan.
Demikian pula, Bank memainkan peran aktif dalam reorganisasi masyarakat primer. Bank juga telah membuat pengaturan untuk pelatihan personel departemen dan lembaga koperasi dan melakukan inspeksi berkala terhadap SCB, CCB, dan SLDB untuk mendorong pertumbuhan perbankan koperasi yang sehat dan sehat di negara ini. Semua fungsi ini sekarang dilakukan oleh NABARD.