Bank Umum: Jenis dan Fungsi Bank Umum India!
Bank adalah lembaga tempat hutang (biasanya disebut deposito bank) diterima secara umum dalam penyelesaian akhir hutang orang lain.
Masih definisi lain mendefinisikan perbankan sebagai “penerimaan untuk tujuan pinjaman, investasi simpanan uang dari publik, dibayar kembali sesuai permintaan atau sebaliknya dan dengan dapat ditarik dengan cek, wesel atau sebaliknya.”
Bank modern dengan demikian, menjalankan beberapa fungsi. Ini memberikan hak asuh yang aman bagi para penabung yang ingin menyimpan tabungan mereka dan mendapatkan penghasilan juga, menawarkan fasilitas kepada pengusaha atau profesional yang sibuk sebagai fasilitas cek, sehingga membuat aliran pembayaran dan penerimaan lebih mudah sementara pada saat yang sama bertindak sebagai penjaga dana mereka. Ini juga menyediakan keuangan bagi yang membutuhkan dengan mengizinkan cerukan dan fasilitas pinjaman dengan menciptakan kredit.
Jenis Perbankan:
Bank dapat diklasifikasikan ke dalam kelompok yang berbeda baik berdasarkan strukturnya atau berdasarkan fungsinya. Secara struktural perbankan dapat dibagi menjadi Perbankan Cabang dan Perbankan Unit. Secara fungsional, perbankan dapat dibagi menjadi Perbankan Deposito, Perbankan Investasi dan Perbankan Campuran.
Perbankan Cabang:
Ini mengacu pada sistem di mana dua atau lebih bank dibuka di bawah satu kepemilikan. Contohnya adalah Bank Negara India, Bank Nasional Punjab, Bank India dll yang memiliki beberapa cabang yang tersebar di seluruh India.
Perbankan Unit:
Ini mengacu pada sistem perbankan di mana operasi perbankan dilakukan melalui satu organisasi, tanpa cabang. Sistem ini dulu populer di Amerika.
Salah satu keuntungan besar dari perbankan cabang adalah bahwa bank yang sama dapat melayani beberapa bagian negara besar (melalui cabangnya yang terletak di bagian tersebut) yang sulit dilakukan oleh bank unit. Sebaliknya, bank unit memiliki keunggulan bahwa usahanya terkonsentrasi pada satu wilayah sehingga dapat melayani wilayah tersebut dengan baik.
Perbankan Grup:
Ini adalah sistem di mana dua atau lebih bank, digabungkan secara terpisah, dihubungkan dengan dikendalikan oleh satu perusahaan induk sebagai kepercayaan.
Rantai Perbankan:
Ini mirip dengan Perbankan Grup. Di sini dua atau lebih bank dikendalikan oleh satu kelompok melalui kepemilikan saham atau sebaliknya.
Perbankan Deposito:
Dalam kategori ini, bank bertindak sebagai kustodian atau wali dari deposan.
Perbankan Investasi:
Ini mengacu pada bank yang fungsi utamanya adalah menyediakan pembiayaan untuk investasi bagi kepentingan industri. Mereka menyediakan ini dengan membeli saham dan surat utang dari perusahaan yang baru mengambang.
Perbankan Campuran:
Sebagian besar bank di India memainkan kedua peran tersebut. Perbankan Deposito dan Perbankan Investasi. Jenis perbankan seperti ini disebut perbankan campuran.
Fungsi Bank Umum:
Fungsi utama Bank Umum adalah sebagai berikut:
1. Penerimaan Deposito:
Fungsi utama bank umum adalah menerima simpanan dari masyarakat. Bank memelihara rekening giro untuk pelanggan mereka dan mengubah uang deposito menjadi uang tunai dan sebaliknya, sesuai petunjuk yang terakhir. Giro secara teknis diterima dalam giro, yang dapat ditarik setiap saat oleh deposan melalui cek.
Deposito dilakukan dalam rekening deposito tetap yang dapat ditarik hanya setelah jangka waktu tertentu. Jadi, deposito tetap adalah kewajiban berjangka bank. Deposito juga diterima di rekening bank tabungan tunduk pada batasan tertentu pada jumlah piutang dan penarikan. Beginilah cara bank mengumpulkan tabungan masyarakat yang tersebar dan berfungsi sebagai cadangan tabungannya.
2. Pemberian Pinjaman dan Uang Muka:
Fungsi lain dari bank komersial adalah untuk memberikan pinjaman dan uang muka dari uang yang datang kepada mereka melalui deposito kepada pengusaha dan pengusaha terhadap sekuritas yang disetujui seperti emas atau perak batangan, sekuritas pemerintah, saham dan saham yang mudah dijual dan barang-barang yang dapat dipasarkan.
Uang muka bank kepada pelanggan dapat dilakukan dengan cara-cara berikut:
(i) Cerukan, (ii) mendiskontokan tagihan, (iii) money-at-call dan pemberitahuan singkat, (iv) pinjaman dan uang muka (v) berbagai bentuk pinjaman langsung kepada pedagang dan produsen.
3. Menggunakan Sistem Cek:
Bank juga memberikan jasa penting dengan menyediakan alat tukar yang mahal, seperti cek. Dalam transaksi bisnis modern, penggunaan cek untuk menyelesaikan hutang ternyata jauh lebih nyaman daripada penggunaan uang tunai. Bahkan, cek juga dikenal sebagai instrumen kredit yang paling berkembang.
4. Fungsi Lain:
Bank komersial juga melakukan banyak fungsi non-perbankan lainnya yang dapat diklasifikasikan sebagai (a) layanan keagenan dan (b) layanan utilitas umum.
(sebuah) Layanan agen:
Para bankir menjalankan fungsi tertentu untuk dan atas nama nasabahnya, seperti:
(saya) Bertindak sebagai pelaksana, wali amanat dan kuasa hukum atas kehendak nasabah.
(ii) Untuk menagih atau melakukan pembayaran tagihan, cek, surat promes, bunga, dividen, sewa, langganan, premi asuransi, dll. Untuk layanan ini, beberapa biaya biasanya dipungut oleh bank.
(aku aku aku) Untuk mengirimkan dana atas nama klien melalui draf atau surat atau transfer telegraf.
(iv) Untuk mengatur ahli pajak penghasilan untuk menyiapkan pengembalian pajak penghasilan untuk pelanggan mereka, dan membantu mereka mendapatkan pengembalian pajak penghasilan dalam kasus yang sesuai.
(v) Untuk bekerja sebagai koresponden, agen atau perwakilan dari klien mereka.
(b) Layanan Utilitas Umum:
Bank Komersial modern biasanya melakukan layanan utilitas umum tertentu untuk masyarakat, seperti:
(i) Bank draft dan traveller’s cheque diterbitkan untuk menyediakan fasilitas transfer dana dari satu bagian negara ke bagian lain.
(ii) Letter of credit dapat diberikan oleh bank kepada nasabahnya untuk memungkinkan kemudian pergi ke luar negeri.
(iii) Menangani valuta asing atau membiayai perdagangan luar negeri dengan menerima atau mengumpulkan surat wesel asing.
(iv) Saham yang beredar oleh Pemerintah, Badan Publik dan korporasi dapat ditanggung oleh bank.
(v) Bank mengatur brankas penyimpanan, untuk nasabah, untuk barang berharga mereka.
(vi) Bank juga menyusun statistik dan informasi bisnis yang berkaitan dengan perdagangan, perniagaan dan industri. Beberapa bank mungkin menerbitkan jurnal atau buletin berharga yang berisi penelitian tentang masalah ekonomi keuangan dan komersial.